Материнский капитал после банкротства

Содержание
  1. Материнский капитал и банкротство
  2. Процедура выдачи материнского капитала
  3. Что будет с материнским капиталом при банкротстве
  4. Мат. капитал при банкротстве по ипотеке: особенности процедуры
  5. Можно ли сохранить ипотечную квартиру?
  6. Материнский капитал при банкротстве физического лица
  7. Правовой статус материнского капитала
  8. Могут ли забрать материнский капитал при банкротстве физического лица
  9. Если маткапитал не потрачен
  10. Если материнский капитал направлен на приобретение квартиры
  11. Если при покупке или строительстве использовались материнский капитал и ипотека
  12. Как сохранить при банкротстве квартиру, купленную за материнский капитал
  13. Банкротство физ. Лица, ипотека с материнским капиталом в 2021 году
  14. Определение понятия «банкротство»
  15. Взятие ипотеки с материнским капиталом
  16. Особенности процедуры банкротства при взятии недвижимости в кредит за материнский капитал
  17. Способы сохранения имущества при банкротстве
  18. Как материнский капитал участвует в банкротстве?
  19. Забирают ли квартиру при задолженностях?
  20. Что происходит с деньгами от продажи ипотечного жилья?
  21. Может ли банкрот продать квартиру?
  22. Продажа квартиры с материнским капиталом при банкротстве: как спасти имущество?
  23. Судебная практика: маткапитал в банкротстве физлиц
  24. Последние новости 2021 о материнском капитале
  25. Материнский капитал и ипотека
  26. Банкротство гражданина при ипотеке
  27. Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?
  28. Могут ли забрать материнский капитал при банкротстве?
  29. : наши услуги по банкротству физ. лиц

Материнский капитал и банкротство

Материнский капитал после банкротства

01 января 2007 г. на основании закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. вступила в силу Федеральная программа «Материнский капитал». Она предполагает выдачу субсидии (сертификата) для поддержки семей с детьми.

Цель программы — повысить демографический уровень в стране. Большинство семей вкладывают единовременную выплату на детей в покупку квартиры или дома в ипотеку.

Юристы ООО «Главбанкрот» ответят на вопрос: что будет с материнским капиталом при банкротстве гражданина.

Процедура выдачи материнского капитала

Право на получение субсидии установлено законом и наступает, если, начиная с 01.01.2007г.:

  • женщина родила второго или третьего ребенка;
  • мужчина усыновил второго или третьего ребенка, при этом должен сохраняться статус единоличного усыновления;
  • мать или усыновительница была лишена родительских прав, субсидия полагается отцу или усыновителю.

Право на получение мат. капитала может наступить и у самого ребенка, если родители лишены такого права.

Чтобы получить материальную помощь от государства по рождению второго и последующего ребенка, нужно соблюсти несколько условий:

  • обладать правами на получение капитала;
  • быть гражданином РФ;
  • второй или последующий ребенок должен быть рожден (или усыновлен) после 01 января 2007 г.

Мат. капитал, как и любая федеральная субсидия носит целевой характер.  Средства, указанные в сертификате, можно потратить только на определенные цели, установленные на законодательном уровне. Это:

  • улучшение условий проживания;
  • обучение детей;
  • внесение на пенсионный счет матери;
  • адаптация в обществе ребенка-инвалида;
  • обеспечение ежедневных потребностей детей, если уровень дохода не превышает 1,5 размера МРОТ, установленного в регионе.

Вопросами по выдаче материнского капитала занимаются работники Пенсионного Фонда РФ. Заявление можно подавать непосредственно в ПФР или в МФЦ.

Что будет с материнским капиталом при банкротстве

На основании Федерального Закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве» материнский капитал относится к доходам, которые не могут быть изъяты или взысканы. Согласно юридическим нормам, сертификат на материнский капитал при банкротстве не может быть включен в конкурсную массу для удовлетворения части требований кредиторов.

В 2015 г. было разрешено мат. капитал использовать в качестве первоначального или обязательных взносов за ипотечное жилье.

Если гражданин утрачивает источник основного дохода или семейные обстоятельства поворачиваются так, что платить кредит больше нечем, банк или сам должник могут принять решение об инициации процедуры банкротства. Что в этом случае будет с материнским капиталом, ведь он уже уплачен банку.

Законом не предусмотрена возможность возврата сертификата кредиторами вследствие банкротства правообладателя. Материнский капитал не возвращается в случае инициации процедуры признания гражданина финансово несостоятельным.

Наши юристы рекомендуют составить отдельное исковое заявление с требованием исключить материнский капитал из конкурсной массы, если в нее был включен ипотечный дом или квартира. Это возможно в случае, если сертификат был передан кредитору в счет первоначального или ежемесячных взносов за жилье.

Мат. капитал при банкротстве по ипотеке: особенности процедуры

Банкротство при ипотеке предполагает изъятие залоговой квартиры и включение ее в конкурсную массу, даже если это единственное жилье. Поскольку в виде первоначального или обязательного взноса был внесен материнский капитал, то суд должен принимать во внимание права ребенка. Так, направляя целевые средства на покупку квартиры, родители обязаны выделить долю в имуществе ребенку.

Это позволяет сохранить материнский капитал при банкротстве физических лиц. Расчет доли ребенка производят следующим образом:

  • после оценки квартиры арбитражным управляющим, производят расчет 1 % от стоимости;
  • вычисляют сумму, соответствующую доле ребенка, в размере 8-10 %.

После торгов и реализации конкурсной массы, часть, полагающаяся ребенку, будет возвращена.

Можно ли сохранить ипотечную квартиру?

Ипотечное жилье является залоговым и по закону подлежит обязательному изъятию. Но есть ряд мер, которые помогут сохранить жилье:

  1. Банкрот может участвовать в торгах и выкупить свою же квартиру. Для этого нужно соблюсти 2 условия: заплатить сразу всю сумму и не иметь долговых обязательств по текущим платежам перед кредитором. То есть нужно погасить все задолженности и пени, исключая платежи будущих периодов.
  2. Реструктуризация долга. В ходе судебного заседания можно прийти к соглашению с кредитором, доказав возможность погашения долгов, при более мягких условиях по ипотеке. Реструктуризация предполагает пересмотр графика платежей и более лояльную процентную ставку.
  3. Мировое соглашение. Заключение обоюдного соглашения служит причиной для прекращения судебной тяжбы. В этом случае также нужно доказать, что должник имеет средства или источник дохода, который позволит погашать кредит в дальнейшем.

Также можно обратиться за помощью в органы опеки или воспользоваться помощью в рамках «Государственной программы помощи заемщикам». Услуги адвоката по банкротству и грамотная стратегия увеличат шансы на благополучный исход дела.

Юристы ООО «Главбанкрот» помогут изучить все подводные камни процедуры банкротства, проведут анализ документов по делу, спрогнозируют результат и разработают наиболее выгодную стратегию ведения дела. Записывайтесь на бесплатную консультацию по тел.

: +8-800-600-03-37, звонок на территории РФ бесплатный.

Источник: https://glavbankrot.ru/sovety-yuristov/materinskiy-kapital-i-bankrotstvo/

Материнский капитал при банкротстве физического лица

Материнский капитал после банкротства

Материнский капитал — это целевая мера поддержки государства для семей с детьми. Получить средства МСК наличными деньгами можно только в виде пособия на второго ребенка.

В остальных случаях маткапитал разрешено тратить на покупку или строительство жилья, погашение кредитов, на ряд иных целей.

В статье расскажем, могут ли забрать материнский капитал при банкротстве физического лица для погашения долга и как сохранить квартиру, приобретенную за счет средств МСК.

Правовой статус материнского капитала

Целью банкротства является восстановление платежеспособности должника и реструктуризация долга, либо реализация имущества для расчета с кредиторами.

В первом случае до продажи квартиры, автомобиля или других вещей дело не доходит. По соглашению с кредиторами и решению суда гражданин получит новый график расчета по обязательствам.

Во втором случае у должника могут забрать для продажи почти все имущество, за отдельными исключениями.

Средства материнского капитала имеют особый правовой статус, который будет учитываться при банкротстве физического лица. Вот основные моменты, которые нужно знать при получении и распоряжении средствами МСК:

  • право на средства маткапитала подтверждается сертификатом — это аналог ценной бумаги, по которой можно распоряжаться деньгами;
  • согласно Закону № 256-ФЗ, государство позволит потратить средства МСК на строго оговоренные цели – на покупку или строительство жилья, на обучение, на средства реабилитации для ребенка, на погашение долга и процентов по кредиту на квартиру;
  • пока материнский капитал не направлен на указанные цели, деньги семье не выдаются (исключение составляет только “путинское” пособие на второго ребенка).

Важно! Пока у семьи на руках есть сертификат МСК, т.е. деньги не выделены из бюджета, удержать их по каким-либо обязательствам не могут. Законом № 229-ФЗ маткапитал исключен из имущества, на которое могут обратить удержание в исполнительном производстве.

Семья может потратить материнский капитал на квартиру или дом несколькими способами:

  1. Средства МСК можно использовать на оплату первоначального взноса по ипотеке или другому кредиту, выделенному на покупку квартиры.
  2. Приобрести жилье можно за счет собственных средств, погасив часть цены за счет маткапитала.
  3. Можно полностью или частично погасить кредит, ранее взятый на покупку недвижимости для семьи.

Способ распоряжения средствами МСК повлияет на порядок реализации имущества при банкротстве.

Могут ли забрать материнский капитал при банкротстве физического лица

В ходе банкротства кредиторы смогут получить возмещение по своим требованиям, если у должника есть ликвидное имущество. Квартиры или частные дома, приобретенные за счет собственных средств, кредитов и средств МСК, являются наиболее ценными и ликвидными активами.

Поэтому недвижимость, которая есть в собственности должника, будет выявляться в первую очередь. Ниже расскажем, забирают ли квартиру при банкротстве, если на ее приобретение тратился маткапитал.

Если маткапитал не потрачен

Как указывалось выше, до распоряжения средствами МСК, деньги не принадлежал гражданину и членам его семьи. Владелец сертификата имеет только право на получение денег, если подтвердит один из разрешенных вариантов распоряжения. Поэтому при банкротстве гражданина кредиторы не могут требовать:

  • ареста и удержания средств маткапитала, который еще не был потрачен семьей;
  • переоформления сертификата или его продажи как ценной бумаги (сертификат носит личный характер, а переписать его почти невозможно даже на супруга);
  • направления на погашение долгов пособия, полученного на ребенка за счет средств МСК.

Гражданин, подавший на банкротство, также не может направить материнский капитал на расчет с кредиторами. Данный вид распоряжения средствами МСК отсутствует в Законе № 256-ФЗ, поэтому специалисты ПФР вынесут отказ по заявлению.

Если материнский капитал направлен на приобретение квартиры

Как только маткапитал был перечислен в пользу продавца квартиры, семья получает право долевой собственности на приобретенное жилье. Это означает, что на недвижимое имущество могут обращать взыскание в ходе исполнительного производства или при банкротстве.

Если должник покупал жилье за счет материнского капитала и собственных средств, т.е. не обращался за ипотекой или другими кредитами, в банкротном деле могут возникать следующие нюансы:

  • так как на квартиру не зарегистрирован залог, у банка или другого кредитора не возникнет право на преимущественное погашение долга после реализации через торги;
  • у должника не могут забрать квартиру, если она является единственным место проживания для него и членов семьи (это возможно только в случае, когда для приобретения не использовалась ипотека);
  • если у должника есть другая недвижимость для проживания, в том числе по социальному найму, торги по банкротству пройдут по общим правилам.

Если квартира, приобретенная за счет материнского капитала и собственных средств, не подпадает под категорию единственного жилья, ее оценят и выставят на торги. Сумма материнского капитала не выделяется из вырученных средств, поэтому семья ее не получит обратно.

В большинстве случаев, недвижимость будет продана ниже рыночной стоимости. Вырученные средства уйдут на расчет с кредиторами, на оплату услуг управляющего.

Государство также не может повлиять на ситуацию, так как уже выделило деньги по маткапиталу. Поэтому потраченный материнский капитал фактически уйдет кредиторам. Должник сможет получить часть средств, если по итогам погашения долгов остались деньги.

Если при покупке или строительстве использовались материнский капитал и ипотека

Если материнский капитал использован как первоначальный взнос по ипотеке, сохранить квартиру по итогам банкротства практически невозможно.

Особенностью ипотеки является регистрация залога в пользу банка, который невозможно снять в одностороннем порядке.

Ипотечная квартира будет включена в конкурсную массу, как только банк-залогодержатель заявит о своих требованиях, станет кредитором в банкротстве.

Вот ключевые нюансы, которые нужно знать при подаче на банкротство с ипотекой:

  • нельзя исключить квартиру, обремененную ипотечным залогом, из конкурсной массы, даже если она является единственным жильем;
  • тот факт, что на приобретение недвижимости были направлены средства маткапитала, не повлияет на процедуру оценки и реализации имущества через торги;
  • так как при оплате квартиры материнским капиталом доли распределяются между всеми членами семьи, при определенных условиях суд учтет их интересы (например, судебная практика предусматривает выделение детям должника части средств от реализации, пропорционально долям в МСК).

Совет юриста. Если у вас есть просроченные обязательства и вы планируете подать на банкротство, можно попытаться снять ипотечный залог на квартиру. Для этого можно воспользоваться рефинансированием через другие банки, закрыть сумму ипотеки новыми кредитами (если их дадут).

Сняв залог, можно избежать продажи квартиры с материнским капиталом при банкротстве, если она является единственным жильем. Но учтите, что в ходе банкротства сделки с имуществом за последний год могут признаваться недействительными. Поэтому до совершения любых действий рекомендуем проконсультироваться с юристом.

Как сохранить при банкротстве квартиру, купленную за материнский капитал

Учитывая изложенные выше правила, дадим ряд рекомендаций по подготовке к банкротству и для защиты интересов при реализации имущества. Чтобы сохранить квартиру, приобретенную за счет материнского капитала, можно использовать следующие варианты:

Может ли банкрот продать квартиру, купленную за счет материнского капитала? Если дело о банкротстве уже открыто, сделки допускаются только с согласия управляющего. Естественно, получить его практически невозможно, так как могут быть ущерблены интересы кредиторов.

До подачи заявления на банкротство должник может продать квартиру или иное имущество. Однако по Закону № 127-ФЗ кредиторы и управляющий могут требовать признания недействительными сделок должника за последний год. Если такое требование удовлетворит суд, квартиры будет возвращена в собственность должника, реализована через торги.

Возникли вопросы, связанные защитой интересов при банкротстве и сохранением квартиры? Обращайтесь к нашим юристам — мы поможем сохранить имущество и избавится от долгов.

Позвоните нам или напишите в форму он-лайн чата.

Источник: https://bankrot-fiz-lic.ru/materinskij-kapital-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica/

Банкротство физ. Лица, ипотека с материнским капиталом в 2021 году

Материнский капитал после банкротства

Государство выделяет семьям сертификаты на использование маткапитала с целью улучшения демографических показателей. Допустимо расходовать средства на покупку, постройку, взятие кредита на жилье, образование детей или пенсию матери. Первый вариант выбирает 90% участников программы.

Если средств на возведение или приобретение недвижимости нет, то владельцы сертификатов вправе обратиться в финансовые учреждения для получения целевого кредита. Базовый взнос перечисляется за счет государственной субсидии. Затем задолженность выплачивается самостоятельно.

Семейный капитал при банкротстве супругов «пропадает», если деньги уже вложены в залоговое имущество. При неиспользовании сертификата банк не вправе отобрать целевую помощь.

Определение понятия «банкротство»

Обанкротиться семья может из-за различных жизненных обстоятельств. Усугубляется проблема при наличии кредитовых обязательств.

Финансовые учреждения, несмотря на тяжелое материальное положение родителей, продолжат требовать выполнения условий предоставления средств.

Для подписания мирового соглашение между сторонами, инициируется процедура банкротства. В зависимости от ситуации, у заемщика будет 2 выхода:

  • Реструктуризация задолженности применяется для граждан, имеющих стабильный доход свыше 30-35 тыс. руб. Обычно сумма кредита фиксируется и разбивается на более длительный период выплаты.
  • Реализация собственности подразумевает продажу имущества должника с целью получения денег для перечисления кредиторам. Используют финансовые учреждения аукционный формат торговли. Если вырученная сумма превышает размер задолженности, то разницу перечисляют заемщику. При нехватке средств, несмотря на проведенные торги, или отсутствии собственности, которую можно продать, оставшуюся часть долга аннулируют. Не подлежит реализации имущество, характеризующиеся следующими признаками:
    • Единственная жилая площадь. Исключение составляет залоговое имущество.
    • Транспортное средство, с помощью которого должник зарабатывает на жизнь.
    • Инструменты, необходимые для трудовой деятельности.
    • Государственные премии, пособия, целевые субсидии.
    • Предметы быта, используемые для удовлетворения основных нужд.

Банкротство будет полезным не всем категориям граждан. Связан момент с возникающими проблемами из-за инициирования процедуры. Полный перечень достоинств и недостатков приведен в таблице:

Плюсы• Долг больше не увеличивается. • Коллекторы и кредиторы не вправе требовать с банкротов исполнения финансовых обязательств. • При реструктуризации появляется возможность уменьшить размер ежемесячных взносов и увеличить срок выплаты.• Объявить должника банкротом можно даже после его смерти, что избавит наследников от обязательств перед кредиторами.
Минусы• Реализуется фактически вся собственность заемщика. • Обращаться за новыми кредитами, снова инициировать процедуру банкротства или регистрировать ИП можно лишь спустя 5 лет с момента принятия статуса.

Регулируется процесс Федеральным законом №127 «О несостоятельности». До 2015 г. нормативно-правовой акт использовался в отношении различных организаций. Сегодня объявить себя банкротом может любое физическое лицо.

Взятие ипотеки с материнским капиталом

Для семей, в которых на воспитании 2 и более детей, государство выделяет материнский капитал, равный 453 тыс. руб. Большинство участников программы использует средства на улучшение жилищных условий.

Дом можно построить, реконструировать или купить. При отсутствии сбережений становится актуальной ипотека с первым взносом из маткапитала.

Хозяину сертификата достаточно следовать приведенному алгоритму действий для получения целевой субсидии:

  1. Обратиться в финансовое учреждение с целью предоставления жилищного кредита.
  2. Собрать документы (платежные бумаги, метрики детей, паспорт) для получения разрешения от сотрудников пенсионного фонда (ПФ).
  3. Написать заявление о перечислении материнского капитала в счет ипотеки. Составить документ можно в ПФ или дома, ориентируясь на пример.
  1. Дождаться ответа. С момента обращения хозяина сертификата в ПФ до перечисления средств уходит не более 2 месяцев. При отказе можно попробовать снова подать документы, исправив ошибки (донеся недостающие бумаги, выбрав иной вариант расходования средств).

Оплачивать с помощью маткапитала можно не только первый взнос по ипотеке, но и ранее взятые кредиты. В последнем случае важно, чтобы в платежных документах сотрудники финансовой организации указывали цель субсидии.

Выплаты, не предназначенные для улучшения жилищных условий, не будут компенсированы из семейного капитала.

Если речь идет о неустойках по ссудам, которые возникают при неисполнении финансовых обязательств, то их также нельзя погасить за счет государственной помощи.

Особенности процедуры банкротства при взятии недвижимости в кредит за материнский капитал

При банкротстве физлица, выплачивающего ипотеку с участием материнского капитала, залоговое имущество реализуется на общих основаниях с целью возвращения средств банку. Вложение государственной субсидии учитывается лишь в целях защиты прав малолетних членов семьи.

Рассматриваются вопросы, связанные с банкротством в арбитражном суде по месту регистрации должника. Подавать документы могут обе стороны. Сумма задолженности должно быть не меньшее 500 тыс. руб., а последний платеж осуществлен более 3 месяцев назад.

Судья изучит доводы сторон и вынесет вердикт, руководствуясь следующими моментами:

  • Квартира, взятая в ипотеку, имеет статус «залоговое имущество», поэтому не может попадать под категорию «единственное жилище». Кредиторы вправе настаивать на ее реализации.
  • Детям выделяется часть ипотечной квартиры. Обосновано действие условиями выделения семейного капитала. Для расчета определяется стоимость 1% недвижимости. В среднем на каждого ребенка должно остаться по 8%.

После реализации квартиры 80% вырученных средств передается кредитору, 7% – арбитражному управляющему, а оставшиеся финансы – прочим залогодержателям (при их наличии). Если сохранится определенная сумма, то должник вправе на нее рассчитывать.

Например, квартиру покупали за 1,95 млн (1,5 млн кредит, 453 тыс. маткапитал), а продали за 1,7 млн. Родителю вернется 250 тыс. руб.

Во избежание проблем с социальной службой, лучше заранее проконсультироваться о дальнейшем расходовании средств, оставшихся от семейного капитала.

Стоит отметить, что возвращается часть суммы после завершения торгов крайне редко, так как продается недвижимость по сниженной цене. Оставшаяся задолженность списывается финансовым учреждением.

Способы сохранения имущества при банкротстве

При банкротстве можно сохранить квартиру. Достаточно успеть собрать необходимую сумму за время проведения торгов и самостоятельно приобрести недвижимость.

Закон не запрещает участвовать банкроту в торгах. Средства уйдут на погашение задолженности. После покупки имущество потеряет статус «обремененное».

Поможет понять, сколько будет дано времени на сбор требуемой суммы, приведенная информация:

  • С момента определения основных моментов реализации и до утверждения решения правовой инстанцией проходит 1 месяц.
  • Аукционный формат продажи залогового жилья делится на 3 этапа:
    • 1 – финансовое учреждение ставит рыночную цену;
    • 2 – сумма уменьшается на 10%;
    • 3 –базово ставится рыночная цена, но каждый день она падает на 5-10%.

В конце 3 этапа сумма снижается до 50%. Между каждой стадией, длящийся по 30 дней, идет перерыв равный 1 месяцу. В зависимости от ситуации сроки немного «сдвигаются». Если не спешить с реализацией, то на процедуру уйдет около 2 лет.

Минимальный срок составляет 7-8 месяцев.

На время процедуры реализации банкрот освобождается от уплаты процентов и может свободно проживать в продаваемой квартире или сдавать ее 3 лицам, что существенно повышает шансы на сбор необходимой суммы.

Совершенно по-другому обстоят дела, если инициировалась процедура банкротства лишь мужем или женой. Второй супруг вправе продолжить выплачивать средства по ипотечному договору. Отбирать залоговое имущество банку, выдавшему кредит, будет невыгодно.

Материнский капитал не могут взыскать кредиторы в случае банкротства должника. Средства выделяются в качестве помощи родителям и включены в список исключений. Иначе складывается ситуация, если субсидия уже вложена в ипотечное жилье.

В случае невыполнения финансовых обязательств недвижимость подлежит реализации с целью возврата задолженности. Пройдут торги в аукционном формате. При желании гражданин, объявивший себя банкротом, сможет выкупить жилье обратно.

Достаточно успеть собрать требуемую сумму.

Источник: https://FamAdviser.ru/semejstvo/matkapital/materinskij-kapital-bankrotstvo.html

Как материнский капитал участвует в банкротстве?

Когда у человека образуются просроченные долги, и нет источников, чтобы их погасить, единственным нормальным выходом из ситуации будет признание банкротства гражданина. Соответственно, необходимо собирать документы и обращаться в Арбитражный суд по месту жительства.

В банкротстве возможны две процедуры:

  1. Реструктуризация долгов — не списание, а самостоятельный расчет с кредиторами на льготных условиях. Можно в течение 3 лет рассчитаться по кредитам без переплат и безразмерных процентов, под контролем финансового управляющего. При этом претензии на имущество не предъявляются.
  2. Реализация имущества — процедура признания банкротства, списание долгов происходит на последнем судебном заседании. Кредиторы и коллекторы адресуют свои претензии и требования финуправляющему и в суд с первого заседания.

    Управляющий составляет реестр требований кредиторов, одновременно идет формирование конкурсной массы, куда включают имущество человека, которое можно продать для погашения долгов (обязательно — объекты залога, если залоговый кредитор вступил в дело). Далее проводятся торги, и собственность распродается.

Теперь о материнском капитале. На практике чаще молодые семьи используют маткапитал на приобретение жилья — улучшение жилищных условий. То есть средства вносятся на ипотечный счет в качестве первоначального взноса. В дальнейшем квартира считается залоговой, пока полностью не будет закрыт ипотечный кредит.

Какое имущество у вас заберут при банкротстве?

Забирают ли квартиру при задолженностях?

Важно! В банкротстве в конкурсную массу не могут входить защищенные законом объекты собственности, среди них:

— земельный участок, где расположено единственное жилье;
— квартира или дом, в котором проживает должник с семьей, и которая признается единственной жилой собственностью гражданина.

Но проблема в том, что залоговые объекты недвижимости автоматически теряют статус единственного жилья, и они подлежат продаже:

  1. Ипотечное жилье включается в конкурсную массу.
  2. Далее происходит оценивание. Для оценки недвижимости приглашают эксперта, который составляет заключение по стоимости.
  3. Организуются торги по банкротству. Порядок и сроки торгов предлагает залогодержатель (банк), и утверждает Арбитражный суд.
  4. Если жилье не было продано в торгах, оно будет предложено банку в качестве отступного.

У вас нет просрочек по ипотеке? Узнайте, как пройдет банкротство

Что происходит с деньгами от продажи ипотечного жилья?

В торгах объекты имущества продаются по заниженной стоимости. То есть квартира стоимостью в 2 млн. рублей будет продана в лучшем случае за 1,75 млн. рублей.

В распределении выручки участвуют следующие лица:

  • финансовый управляющий. Выделяется 7% от суммы;
  • залоговый кредитор. Банку направляется 80% от вырученных средств, но не более суммы долга;
  • за счет вырученных денег могут быть оплачены судебные расходы (если больше нечем покрывать).
  • оставшиеся от продажи средства направляются должнику.

Если единственную квартиру удалось продать дороже, чем был долг по ипотеке, деньги перечисляются должнику, а не включаются в конкурсную массу.

На практике такие ситуации возникают редко, как правило, еще остается долг по кредиту, который списывается в конце процедуры банкротства.

Участие материнского капитала не играет роли, и если после продажи квартиры денег хватило только на долг перед банком — маткапитал не возмещается.

Поэтому важно обратиться к юристам до подачи заявления на банкротство, чтобы продумать, как сохранить ипотечную квартиру или самостоятельно продать ее до процедуры по рыночной цене.

Может ли банкрот продать квартиру?

Существует 2 варианта продажи ипотечной квартиры:

  1. До банкротства. Человек может обратиться в банк, выдавший ипотеку и запросить официальное разрешение на продажу. Без документов сделку заключить невозможно, обязательно одобрение со стороны залогового кредитора. Если средств от продажи достаточно, ипотека закрывается, человек вправе купить себе иное единственное жилье или частично вывести деньги.
  2. В процедуре банкротства. Тут участие должника будет минимальным — квартира включается в конкурсную массу, и ее реализацией занимается финансовый управляющий. Также он распределяет вырученные от продажи деньги.

Если речь идет о единственном жилье, которое не обременено залогом, то нет разницы, когда и как должник будет его продавать. Кредиторы не могут претендовать на такое жилье и на средства, вырученные от его продажи.

Мы подробно рассказали о единственном жилье и его критериях в этой статье.

Продажа квартиры с материнским капиталом при банкротстве: как спасти имущество?

В банкротстве физлиц применяются 2 процедуры, и в каждой можно спасти ипотечную квартиру.

Реструктуризация долгов. Претензий к имуществу не предъявляется, если банк не вступит в банкротство — например, есть созаемщик. Суть процедуры в следующем: составляется план по погашению задолженности на максимальный 3-летний срок, затем финансовый управляющий контролирует, как должник справляется с удовлетворением требований кредиторов.

Реализация имущества. Существуют следующие варианты по спасению материнского капитала и ипотеки:

  1. до банкротства вывести имущество из-под залога. Некоторые должники поступают следующим образом: берется потребительский кредит, далее средства вносятся на ипотечный счет. Ипотека закрывается, квартира больше не в залоге.

    Следует знать о следующих нюансах:

    • после погашения ипотеки нужно какое-то время платить потребительский кредит, иначе высок риск, что такие действия посчитают недобросовестными Арбитражном суде. Причина: кредит был взят без намерения его отдавать;
    • способ подойдет тем, у кого по ипотеке осталось недолго платить, и сумма сравнительно небольшая. Ее реально перекрыть потребительским займом;
  2. в рамках банкротства родственнику/супруге участвовать в электронных торгах.

    Лучше подобные манипуляции проводить с юридической поддержкой. Суть следующая: родственник или другое лицо становится потенциальным покупателем (нужно регистрироваться на площадке электронного аукциона и активно принимать участие в торгах). Далее он предлагает лучшую цену и выкупает ипотечное жилье.

    О чем следует знать?

    • нужны деньги для выкупа. Учитывая, что банкротство с торгами длится около 1-2 лет, можно насобирать приличную сумму;
    • нужно ориентироваться в процедуре: знать, где и как будут проводиться торги. Существует 3 этапа, на каждом из которых цена снижается. Необходимо ловить выгодный момент. Опять же, в этом деле помогут юристы.

Ищите финансового управляющего?

Судебная практика: маткапитал в банкротстве физлиц

В качестве примера представим дело № А70-15358/2015, которое рассматривалось в Апелляционной инстанции в 2021 году. В Арбитражный суд в рамках банкротства физического лица поступило от должника ходатайство об исключении 4-этажного жилого дома на основании его статуса единственного жилья. Должник указал, что в его реконструкцию и улучшение были вложены средства маткапитала.

Арбитражный суд, рассмотрев обстоятельства дела, отказал в исключении, указав, что дом находится под залогом на основании договора должника с банком об ипотеке. Должник обжаловал определение, но Апелляционная инстанция согласилась с выводами нижестоящего суда и тоже отказала в исключении залогового жилья из конкурсной массы.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2021 г. N 48

Источник: https://fcbg.ru/materinskij-kapital-pri-bankrotstve-fiz-lica

Последние новости 2021 о материнском капитале

Итак, с 01 марта вступили в силу обещанные Президентом изменения в ст. 3 Закона о Материнском капитале № 256-ФЗ:

  • По государственной программе на первого ребенка полагается 466 000 рублей;
  • Общая сумма за двух детей 616 000 рублей, то есть за второго доплачивается 150 тыс.руб.

Условия получения — целевое использование, т.е. капитал можно потратить на улучшение жилищных условий, образование, на формирование пенсии для родителей.

В связи с коронавирусом и чрезвычайной ситуацией по указу Президента получателям мат. капитала с детьми до 3 лет назначены дополнительные выплаты. Как подать заявление на действие пособия — на сайте ПФР.

Получить план списания ваших долгов

Материнский капитал и ипотека

В 89% случаев капитал тратится на улучшение жилищных условий. То есть родители добавляют взнос к имеющимся накоплениям либо подают документы на ипотечный кредит, где первым взносом выступают деньги по государственному сертификату. Можно за счет материнского капитала гасить ранее взятый кредит на улучшение жилищных условий.

К сожалению, не всегда получается своевременно рассчитаться с кредитными обязательствами, в том числе по ипотеке. При ухудшении финансового положения (увольнение, снижение зарплаты, серьезная травма) долг начинает копиться, растут просрочки. Что делать?

Чтобы избежать продажи жилья в процедуре банкротства, можно обратиться в банк:

  • За реструктуризацией кредита. Банки не обязаны предоставлять такую услугу и в 90% случаев на уступки не идут.

  • За ипотечными каникулами. С августа 2021 года ипотечные каникулы доступны заемщикам на льготных условиях. Единожды можно перенести сроки оплаты на 6 месяцев с пролонгацией ипотечного договора на тот же срок. Запрещается взимание комиссий или других платежей за перенос.

    Обратиться могут семьи, попавшие в затруднительное материальное положение по объективным причинам. К примеру, потеря работы, болезнь, падение дохода в связи с карантином.

  • За кредитными каникулами в связи с коронавирусом, если размер ипотеки не превышает полтора миллиона рублей. В период кредитных и ипотечных каникул банк не вправе обратить взыскание на предмет залога, то есть квартиру в эти полгода никто не тронет.

Если материальное положение ухудшилось и вряд ли восстановится в ближайшее время, законным вариантом будет признать банкротство, чтобы списать долги.

Банкротство гражданина при ипотеке

Процедура банкротства имеет 2 направления. Человек может пройти:

  • Реструктуризацию долгов под контролем суда. Это законная возможность рассчитаться по долговым обязательствам без дополнительных начислений в срок 3 года. Учету подлежат все долги без исключения.

    Подходит должникам с официальным доходом не меньше 35 000 рублей.

    При реструктуризации имущество не изымается для продажи, но и долги не списываются, с ними необходимо рассчитаться по утвержденному судом плану;

  • Реализацию имущества. Предусматривает опись имущества с целью последующей продажи. Вырученные деньги направляют на пропорциональное покрытие задолженностей. Отдавать оставшиеся долги после признания банкротства не нужно, они списываются по завершении процедуры. Подходит всем, в том числе должникам, не имеющим официального трудоустройства и доходов или имущества для продажи.

Ипотечное жилье является залоговым имуществом, соответственно, при банкротстве оно включается в конкурсную массу, если банк вступает в реестр в качестве залогового кредитора.

Далее квартира продается на торгах по банкротству. Объект залога документально и фактически принадлежит кредитору, поэтому статус единственного жилья, количество прописанных людей, средства, на которые приобреталась квартира, значения не имеют. Объект ипотеки подлежит реализации при признании финансовой несостоятельности заемщика.

В дальнейшем, после продажи квартиры с материнским капиталом при банкротстве средства распределяются следующим образом (ст. 138 Закона о несостоятельности):

  • 80% перечисляются банку-залогодержателю;

  • 20% — на удовлетворение требований других кредиторов, выплату вознаграждения для управляющего.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Существуют способы сохранить ипотечное жилье:

  • Пройти реструктуризацию долгов, а не реализацию имущества.

  • Выкупить квартиру в рамках торгов, родственники или знакомые должника вправе участвовать в аукционе.

Порядок продажи залогового имущества разрабатывает банк, и утверждает Арбитражный суд. Конкретные суммы, сроки, шаг аукциона, важные условия прописываются в документе.

Торги проходят в 3 этапа:

  • Первые торги на повышение по рыночной стоимости (рассчитывается оценщиком);

  • Вторые торги на повышение, стартовую стоимость уменьшают на 10%;

  • Публичные торги. Цена лота снижается каждую неделю или чаще на 5-20%.

Обычно участники стараются дождаться «публички», чтобы купить имущество дешевле. Побеждает тот, что первым подал заявку на этапе очередного снижения. До момента продажи лот может упасть в цене на 50%. Это шанс выкупить свою квартиру свободной от залога и дешевле рыночной цены. Но риск велик, ведь будут и другие желающие.

Как проходят торги по банкротству, и как выкупить свою недвижимость через родственников, читайте в нашей инструкции.

Реализация имущества может длиться до 2-х лет, в течение этого периода должнику не нужно выплачивать ипотеку и проценты по другим кредитам. Также до завершения торгов человек может жить в ипотечной квартире.

В судебной практике за годы действия закона о банкротстве граждан были случаи, когда банкроту удалось сохранить квартиру третьим способом.

Банк, выдавший ипотеку, пропустил 2-хмесячный срок на заявление о требованиях и не включился в РТК. Поскольку залоговый кредитор в деле не участвовал, то жилье считалось единственным и не подлежало изъятию.

Квартира осталось в собственности, и суд списал ипотечный долг (около 1 млн. рублей).

Эту практику можно использовать, если банкротится один супруг, а второй (созаемщик) исправно платит ипотеку. В 20% случаев удается договориться с банком не вступать в дело о банкротстве. В таком случае долг супруга-банкрота списывается, и требования к нему прекращаются.

Но второй супруг (созаемщик) продолжает платить: ипотека (залог недвижимости) сохраняется до окончания расчетов, а квартира остается у семьи. Таким образом, происходит замена заемщика. Банки редко соглашаются на такую схему, но при дополнительном поручительстве третьего лица — может сработать.

Забирают ли квартиру в остальных случаях? На практике в реестр требований залоговые кредиторы включаются первыми, квартира в установленном порядке описывается, оценивается и выставляется на продажу.

Могут ли забрать материнский капитал при банкротстве?

Материнский капитал выдается в виде сертификата государственного образца, и его можно потратить только на определенные цели. При банкротстве капитал не может быть изъят для расчета с кредиторами, это запрещено законодательством. Равно как не могут быть отобраны другие социальные выплаты и гарантии: пособия на детей, пенсионные начисления, алименты.

Если средства материнского капитала уже потрачены, скажем, на улучшение жилищных условий или ремонт, то ситуация обстоит по-другому.

Если жилье единственное и не обременено залогом (ипотекой) — бояться нечего, оно защищено исполнительским иммунитетом в силу ст. 446 ГПК.

Если же квартира куплена в ипотеку, она по закону продается для удовлетворения требований залогодержателя.

Первый взнос теряет статус материнского капитала, но денежная сумма подлежит выплате родителям после реализации. При банкротстве граждан жилье будет выставлено на продажу, чтобы рассчитаться с банком.

Дети имеют доли в ипотечном жилье — пропорционально доле материнского капитала в первоначальной стоимости квартиры. В среднем на ребенка приходится 8% от общей жилплощади.

После продажи квартиры доля каждого ребенка высчитываются пропорционально доле маткапитала в первоначальной стоимости недвижимости, и эти деньги возвращаются родителям (опекунам).

Во избежание проблем с ПФР, их следует тратить на улучшение жилищных условий.

Важно! Семьям с детьми, попавшим в трудную финансовую ситуацию, мы рекомендуем обратить внимание на программы помощи заемщикам по ипотеке: ДОМ.РФ, Сбербанк, ВТБ24.

Родители относятся к категории получателей помощи, и государство помогает в реструктуризации ипотечной задолженности, выделяет субсидию на частичное погашение займа или рефинансирует под низкий процент.

Государство, суды и даже банки понимают, как сложно бывает родителям в нашей стране, и идут навстречу.

Поэтому сохранить ипотечную квартиру с материнским капиталом при банкротстве вполне реально. Важно грамотно подойти к вопросу и заранее продумать стратегию.

Банкротство и ипотека — это не просто соединение двух слов, за ними стоят риски потери дорогого имущества, обостренный квартирный вопрос и проблема благополучия для детей. Но терпеть при растущих долгах, опустив руки — еще хуже. Если кредитов много, и проценты капают, лучше собраться и решить вопрос.

Если вас интересует, может ли банкрот продать квартиру с материнским капиталом, как будут развиваться события и как подготовиться к суду — обращайтесь, мы всегда рады ответить на вопросы и оказать полноценную поддержку в процедуре.

Получить план списания ваших долгов

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/materinskij-kapital-pri-bankrotstve-fiz-lica/

Все о законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: