Снижение ставки по итпотеки до 6 многодетным семьям

Ипотека для многодетной семьи

Ипотека для многодетной семьи – в одной статье мы собрали всю необходимую информацию по ипотечным программам и мерам господдержки для семей с детьми. Что очень актуально, учитывая дефицит свободного времени у многодетных мам и пап. Приятного чтения!

В вашей семье появился третий ребенок? Поздравляем! После того, как прошли шумные встречи с родственниками и друзьями по поводу прибытия домой мамы с малышом, и жизнь семьи возвращается в нормальное русло, можно подумать о том, какие льготы вам теперь положены. Ведь вы теперь – многодетная семья!

Особое внимание стоит обратить жилищному вопросу – из госказны выделяются немалые средства на поддержку семей с тремя и более детьми, а банки кредитуют многодетные семьи на специальных условиях.

Все меры господдержки, будь то снижение процентной ставки, уменьшение размера первоначального взноса, списание части основного долга и пр.

, направлены на помощь многодетным семействам с жилищной проблемой.

Варианты ипотеки

С рождением третьего малыша новоиспеченной многодетной семье становятся доступны следующие ипотечные программы:

• социальная ипотека;
• субсидия в 450 000 рублей;
• беспроцентная ипотека от Сбербанка;
• семейная ипотека под 6%;
• а также ипотека на стандартных условиях.

Рассмотрим подробнее каждый из вариантов, а многодетные соискатели ипотеки смогут подобрать для себя максимально подходящую и выгодную программу.

Социальная ипотека

Что это такое? Этим термином называют льготную программу кредитования, при которой определенную часть жилищного займа будет возвращать банку государство.

Кто может рассчитывать на получение социальной ипотеки?

Важно учесть соответствие ряду требований для каждой категории заемщиков. Например, для работников бюджетной сферы обязателен определенный трудовой стаж. При невыполнении одного из условий в получении социального займа будет отказано.

Условия участия в программе:

1. Первоначальный взнос в виде собственных средств, можно использовать материнский капитал.
2. Официально подтвержденный статус многодетной семьи.
3. Отсутствие в собственности жилья, либо имеющийся объект недвижимости не подходит для проживания большой семьи.
4. Ограничение по стоимости – в 2021 году цена квартиры по льготной ипотеке не должна быть больше 35 тыс. руб. за метр квадратный.

Заемщики-льготники могут сами выбирать тип ежемесячных взносов по ипотеке – дифференцированные или аннуитетные, и менять их.

Если все критерии соблюдены, можно приступать к оформлению документов по стандартной ипотечной схеме.

Какие документы понадобятся для оформления социального ипотечного займа?

Беспроцентная ипотека от Сбербанка

Может ли ипотека быть беспроцентной? Для заемщиков из льготных категорий – да! Конечно, любой заем оформляется под проценты, иначе, кредитные организации работали бы себе в убыток. В случае с беспроцентной для льготников ипотекой погашение процентов берет на себя государство.

Сбербанк определенным категориям граждан предоставляет возможность получить беспроцентный жилищный кредит в рамках целевой госпрограммы. Но только если соблюдены следующие условия:

• подтвержден статус многодетного семейства;
• супруги имеют стабильный доход, позволяющий своевременно вносить платежи в банк, при этом суммы оставшегося дохода достаточно для обеспечения необходимых нужд семьи с детьми;
• приобретаемое жилье – первые и единственные квадратные метры в собственности супругов;
• если семья владеет объектом недвижимости, но условия жизни при этом являются неудовлетворительными (например, жилплощадь недостаточна для проживания большой семьи) – заявка на участие в программе также может быть одобрена;
• семья официально признана «Нуждающейся в поддержке».

Реально ли на практике получить беспроцентную ипотеку и как это сделать?  Процесс оформления такого жилищного займа отличается от обычного ипотечного кредита, как минимум, более тщательной проверкой всех представленных документов.

Основные шаги для получения беспроцентной ипотеки:

Пакет документов для оформления ипотеки без процентов от Сбербанка

Список необходимых документов идентичен списку в вышеописанном разделе «Социальная ипотека», и включает в себя:

• Документ, удостоверяющие личность гражданина РФ (паспорт);
• Нотариальное согласие супруга/супруги на сделку;
• Свидетельства о рождении детей;
• Подтверждение права на участие в госпрограмме;
• Справка 2-НДФЛ, подтверждающая уровень дохода заявителя.

Важные нюансы! Первое – условиями для получения беспроцентного жилищного займа предусмотрено оформление только нового кредита. К примеру, по выданной ранее ипотеке проценты не пересчитают. Второе – жилье в рамках госпрограммы можно купить только на первичном рынке, «вторичка» не подходит.

Вам может быть интересно: “Ипотека для молодой семьи”

Семейная ипотека под 6%

Эта программа государственной поддержки действует с 2021 года. Ее суть в следующем: семья с двумя и более детьми берет обычную ипотеку, банк снижает первоначальную процентную ставку до 6% и в результате ежемесячный ипотечный платеж уменьшается. Недополученную прибыль кредитной организации компенсирует государство.

Основные условия семейной ипотеки под 6%:

Важный нюанс! Страхование жизни заемщика и приобретаемой недвижимости – обязательно! В случае отказа заемщика, банковская организация может увеличить ставку, вплоть до четырех процентных пунктов. И это – не инициатива кредитора, а предусмотренное постановлением правительства условие.

Средства на семейную ипотечную программу выделяются из федерального бюджета.

Субсидия в 450 тысяч на погашение ипотеки

Еще один инструмент финансовой поддержки больших семей – государственная субсидия в размере 450 тысяч рублей. Соответствующий федеральный закон принят в июле 2021 года за номером 157.

Эта помощь выделяется безвозмездно из бюджета при появлении третьего и последующих малышей.

Деньги можно потратить на ипотечный кредит – погасив его полностью или частично, уменьшив размер ежемесячных взносов.

Основные условия для получения субсидии:

1. Временные рамки. Заемщики с 2021 по 2022 год стали родителями или усыновителями третьего или последующих малышей.
2. Дата заключения ипотечного договора – до 1 июля 2023 года. Жилищный кредит, полученный раньше этой даты – попадает под программу, позже – нет.
3. Объект покупки – жилая недвижимость. Законом не возбраняется приобретение земельного участка.

Какие документы необходимо собрать?

Первым шагом составляется заявление по форме банка, выдавшего жилищный заем. К нему прикрепляются следующие документы:

Полученные данные подлежат строгой проверке.

Важные нюансы!

Сумма в 450 тыс. руб. – однократно и только в рамках одного ипотечного договора! То есть, если оставшийся долг перед банком больше этой суммы, то из бюджета спишется ровно 450 тыс. руб., а остаток продолжит выплачивать получатель займа.

Но если невыплаченная ипотека уже меньше 450 тыс. руб., то многодетным заемщикам есть смысл погасить этот остаток самостоятельно, а госсубсидию использовать в полном размере для покупки другой недвижимости – неиспользованные средства невозможно перенести на другие кредитные договоры, деньги сгорают.

Ипотека на стандартных условиях

Можно, конечно, обратиться за получением обычной ипотеки. Но важно знать о льготах, предоставляемых государством на поддержку родителей с тремя и более ребятишками. Поэтому есть смысл изучить свои права по закону и кредитоваться там, где многодетным предоставляются более лояльные условия.

Программы можно комбинировать между собой

Можно. Чтобы получить максимум из бюджета, родители могут объединить меры государственной поддержки. Но важно выполнение всех предусмотренных программами условий.

Например, как на практике объединить ипотеку под 6% и госсубсидию в 450 000 за рождение третьего младенца? У супругов в 2021 году появился на свет второй малыш, и семейство приобрело новый дом или квартиру в ипотеку. Согласно условиям семейной ипотеки, ставку им снизили до 6%.

А, к примеру, в 2021 году рождается третий сыночек или дочка – в этом случае из бюджета направляется сумма в размере 450 000 рублей на погашение действующего кредитного займа, и 2 программы объединяются.

В различных регионах действуют свои меры социальной помощи и поддержки, поэтому супругам обязательно нужно обратиться в местные администрации, отделения банка и изучить предлагаемые программы финансовой помощи.

Подводим итоги

Поддержка семей с 3 и более детьми – приоритетное направление для государства. Семьи, где воспитываются несколько детишек, в подавляющем большинстве испытывают жилищные сложности. Для них в России предусмотрены специальные государственные и банковские программы, облегчающие процесс приобретения более просторной жилплощади.

В этой статье мы рассмотрели основные меры господдержки, среди которых семейная ипотека под 6%, социальная ипотека, субсидия 450 000 рублей при рождении 3-го малыша и другие.

Источник: https://TretyRim.ru/o-kompanii/poleznoe/ipoteka-dlya-mnogodetnoy-semi/

Ипотека для многодетных семей: с 2021 г. условия, документы, под 6% список банков

Последние изменения: Январь 2021

Разрешение жилищного вопроса без помощи государства многим семьям не под силу. В рамках такой помощи государство предлагает различные механизмы протекции, одним из которых является ипотека для многодетных семей. После демографической ямы 90-х годов прошлого века, в России значительно увеличилась рождаемость.

Многие семьи заводят двух и более детей. Однако увеличение рождаемости повлекло за собой проблемы с жилплощадью для многодетных. Жилищное кредитование на привилегированных условиях является реальным инструментом для обеспечения жильем семей с детьми.

На кого рассчитана ипотека с господдержкой, и каковы условия участия в данной программе.

Какие семьи считаются многодетными

Во всех субъектах страны многодетными считаются семьи, имеющие свыше трех детей. Однако по регионам значительно различаются возрастные критерии.

Так, в большинстве регионов статус многодетной семьи сохраняется до момента, пока старшему из детей не исполнится 18 лет, при этом почти в трех десятках субъектов статус продлевается до 23 лет, если старший ребенок после совершеннолетия обучается на очном отделении и проживает совместно с родителями.

Например, в Ростове и области, а также в республике Чечня используются иные возрастные показатели — семьи утрачивают свое социальное положение при достижении первенцем шестнадцатилетнего возраста с возможностью продления льгот на два года, если подросток после 16 лет обучается по очной форме в ВУЗе и колледже.

Поддержка от государства

Гражданам предлагаются различные условия получения дотаций на приобретение жилья в рамках федеральных и муниципальных программ. Вариантами государственной поддержки ипотечного кредитования являются:

1. Программы «Молодая семья» и «Доступное жилье». Гражданам, зарегистрированным в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, при выполнении всех условий участия полагается сертификат на определенную сумму денег, которым можно воспользоваться с целью приобретения жилплощади. Выделенной суммы не хватит для приобретения обособленного жилья в большинстве субъектов, но достаточно на внесение первичной части от стоимости при покупке в кредит.
2. Социальная ипотека. Проект работает с поддержкой Агентства ипотечного жилищного кредитования, специально созданного государством для этих целей. К участию допускаются семьи, не имеющие недвижимого имущества, либо владеющие жилплощадью, не соответствующей количеству проживающих по установленным нормативам. Нормативы устанавливаются регионально и отличаются в различных субъектах страны. Например, для Москвы необходимый метраж на одного члена семьи равен 18 квадратных метров.

Новый закон 2021

В декабре 2021 года был подписан закон, согласно которому нуждающиеся граждане из многодетных семей смогут оформлять ипотечные займы под максимально сниженную процентную ставку в 6%. Это не означает, что банки повсеместно снизят проценты до указанного уровня – оплату процентов, установленных банком свыше отметки в 6 пунктов, берет на себя государство.

Введенный в действие закон имеет некоторые ограничения и распространяется далеко не на всех.

Условия для участия следующие:

• подходит только тем гражданам, где пополнение в семье произошло с начала 2021 года;
• нельзя оформить жилищную ссуду на «вторичку» — исключительно покупка квартиры в новостройках;
• продавцом недвижимости является юридическое лицо;
• заемщики должны отвечать основным требованиям банка.

Льготная процентная ставка не распространяется на полный период кредитования. Государство оплачивает разницу процентов лишь в течение определенного срока, который находится в прямой зависимости от количества детей.

Так, если в семье появляется второй по счету малыш, субсидирование от государства будет функционировать в течение трех лет, а с появлением третьего ребенка «процентные каникулы» продлятся до 5 лет.

С каждым последующим деторождением срок льготного периода для семьи подлежит пролонгации.

Если же родители ограничатся, например, двумя детьми, то уже через три года им предстоит выплата кредита на общих основаниях.

Логика государства проста и понятна. С появлением второго и последующих детей доходы семьи неизбежно падают, так как один из супругов вынужден оставить работу для обеспечения ухода за ребенком.

Одновременно с появлением детей возрастают потребности семьи, в том числе потребность в увеличении жилой площади.

В подобной обстановке без дополнительной поддержки для большинства семей практически невозможно разрешение вопроса с жильем путем оформления ипотечных кредитов, так как ссуда становится непосильной нагрузкой.

Ипотека для многодетных семей под 6 процентов для многих является реальным шансом получить желаемую жилплощадь на приемлемых условиях.

Рекомендуем. Для многодетных семей может быть актуально узнать про погашение ипотеки материнским капиталом.

Документация

По новым законам для того чтобы участвовать в программе от заемщика не требуются какие-либо дополнительные документы, кроме тех, что потребует банк.

В кредитно-финансовое учреждение необходимо предоставить следующие документы:

• гражданские паспорта, принадлежащие основному заемщику и созаемщикам, с копиями всех заполненных листов;
• подтверждение имеющихся доходов всех членов семьи за полугодовой период (2-НДФЛ или по форме банка);
• свидетельства, выдаваемые ЗАГСом (о заключении брака, о деторождении);
• военный билет;
• копию трудовой книжки с заверением работодателя (для всех трудоустроенных членов семьи);
• сертификаты дополнительного финансирования (материнский капитал, молодая семья);
• правоустанавливающую документацию на выбранную квартиру.

Несмотря на видимые преимущества льготной ипотеки по федеральным законам, не всем заемщикам доступно участие в проекте. Решение о выдаче кредита принимается банковской организацией, поэтому если доходы семьи ниже необходимого уровня, в оформлении займа будет отказано.

Где можно оформить ипотеку многодетным

Оформление возможно только в тех банковских учреждениях, которые были выделены для участия государством, с условием, что кредитно-финансовые организации выразили готовность участия в проекте путем подачи соответствующей заявки в Минфин РФ в тридцатидневный период с момента принятия закона.

При одобрении поданной заявки за банком закрепляется право выдачи специальных жилищных кредитных продуктов в 6 % с возможностью компенсирования недополученной прибыли за счет государственных ресурсов.

В общей сложности заявки были одобрены 46 банкам-участникам, в числе которых крупнейшие кредитно-финансовые учреждения, такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхоз, Открытие.

Кроме этого, жилищная ссуда на льготным условиям предоставляется посредством АИЖК.

Важно! В большинстве банковских организаций из списка, представленного Министерством Финансов РФ, можно будет не только оформить новый кредит на льготных условиях, но и произвести рефинансирование ипотеки по субсидированной ставке.

Условия кредиторов

В целом условия получения ссуды и требования к заемщику схожие у большинства кредиторов. Такие требования распространяются на:

1. Возраст клиентов. В большинстве случаев это 21-65 лет, однако, некоторые финансовые учреждения допускают иной возрастной интервал для заемщиков.
2. Наличие не менее 6 месяцев рабочего стажа. Для граждан, занимающихся индивидуальным предпринимательством, требуемый срок составляет 2 года.
3. Допускается наличие 1-4 созаемщиков.
4. Обязательное оформление личного страхования.

Что касается требований к объекту жилья:

• квартира в новостройке на любом этапе строительства;
• обязательная аккредитация самого дома в АИЖК;
• оформление в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ.

Оформление льготных ипотечных займов для семей с детьми осуществляется исключительно в национальной валюте. Как было сказано выше, большинство кредитных учреждений производят рефинансирование ипотечной ссуды на льготных условиях.

Например, если семья уже оформила ипотеку до 2021 года, при этом после вступления в действие нового закона супруги-заемщики родили второго или последующего ребенка, они получают возможность произвести перекредитование на более выгодных условиях.

Требования в этом случае следующие:

• по первоначально выданному кредиту было произведено не менее 6 платежей;
• приобретенная квартира соответствует требованиям льготной программы (новое жилье, продавец является юридическим лицом);
• отсутствуют просрочки погашения сроком более 30 дней;
• заемщики ранее не обращались с заявлением о реструктуризации.

Далее представлены некоторые примеры банков, участвующих в государственной программе софинансирования ипотеки.

Сбербанк

Источник: https://zakon-dostupno.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-mnogodetnyih-semey/