Закон по коллекторам 2021

Белый маркер

Права коллекторов по новому закону 2021 года — тема, которая активно обсуждается в Интернете.

Однако они не отличаются от тех, которые указаны в Федеральном Законе от 3 июля 2021 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» — документе, который регулирует отношения между коллекторами и должниками.

Кто такие коллекторы и какие неудобства доставляет взаимодействие с ними, знают лица, имеющие проблемную задолженность. Однако не всегда взыскатели руководствуются в работе нормами права. Действия по взысканию задолженности, выходящие за рамки закона, регулируются КоАП, если это мелкое хулиганство, и Уголовным Кодексом в случае порчи имущества, насилия или угрозы его применения.

Обновление закона о коллекторах 2021 года

Некоторые информационные ресурсы пишут об изменениях в законе о коллекторах в 2021 году, однако новый закон пока не принят, а основные положения действующего остались прежними. 26 июля 2021 года вступила в силу новая редакция.

Изменилась формулировка части 4 статьи 1.

Из нее исключена формулировка «за исключением случаев передачи полномочий по взысканию данной задолженности кредитным организациям или лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности».

В ноябре 2021 года Владимир Путин подписал закон, согласно которому кредиторы обязаны уведомить должников в течение 30 рабочих дней о том, что к привлечению просроченной задолженности будут привлечены коллекторы. Информацию внесут в единый государственный реестр сведений о должниках и коллекторах. Документ вступит в силу через 180 дней с момента публикации — 10 мая 2021 года.

Правила работы коллекторов в 2021 году

Закон о деятельности коллекторов регулирует работу кредитных организаций, предоставляющих займы, банков, МФО и других организаций, взыскивающих долги. Исключения составляют:

• Долги физ. лиц менее 50 000 рублей.
• Задолженности индивидуальных предпринимателей, появившиеся при осуществлении предпринимательской деятельности.
• Долги по ЖКХ, налогам, взысканиям государственных органов. Исключения — решения судов по взысканию долгов по кредитам и займам, а также задолженности, выкупленные кредитными или коллекторскими организациями.

Перечисленные случаи не попадают под действие закона о коллекторах в 2021 году. Однако коллекторским агентствам можно продать любой долг, включая возмещение физ. лицу последствий ДТП.

Положениями Федерального Закона №230-ФЗ установлен запрет на одновременное привлечение более одной коллекторской организации для работы с одним должником.

Что категорически запрещено делать коллекторам

Недопустимо вводить в заблуждение и обманывать должника, применять силу, оказывать психологическое давление. Если кредитор или представляющее его лицо нарушат закон, то должник вправе потребовать компенсацию морального ущерба.

Коллекторы не имеют права беспокоить должника и его близких с десяти вечера, уничтожать или причинять вред имуществу, размещать личные данные о должнике в Интернете, на двери квартиры, в подъезде или передавать их третьим лицам. К личным данным относится ФИО, размер долга, номер телефона, сведения о порядке взыскания.

Их допустимо передавать некоторым государственным органам, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитным организациям, специализированным обществам, ипотечным агентам и включенным в государственный реестр лицам, осуществляющим возврат просроченной задолженности.

Обязанность перечисленных лиц — обеспечивать конфиденциальность полученных данных

Запрещено непосредственно взаимодействовать с должником:

• Не достигшим совершеннолетия.
• Ставшим недееспособным.
• Пребывающем на стационарном лечении.
• Являющимся инвалидом I группы.
• Объявленным банкротом.

Запрет возникает после того, как кредитор получает извещение о перечисленных обстоятельствах.

С 2021 года должник имеет право не взаимодействовать с кредитором или возложить ведение диалога на своего представителя. Им может выступать только адвокат. Чтобы изменить порядок взаимодействия, должник направляет кредитору заявление по почте или через нотариуса.

Какие права имеют коллекторы?

Федеральный Закон №230-ФЗ регламентирует количество звонков, визитов и личных посещений должника:

• Допустимо звонить не более одного раза в день, не чаще двух раз в неделю или восьми раз в месяц.
• Кредитор имеет право направлять текстовые сообщения, количество которых не превышает двойную норму звонков — не более двух сообщений в сутки, четырех в неделю и 16 в месяц.
• Количество личных встреч, разрешенное законом о деятельности коллекторов, — не более одной в неделю.
• Взаимодействие кредитора с должником должно происходить с 8 до 22 часов по будням и с 9 до 20 часов в выходные часового пояса, в котором находится должник.
• Коллектор не имеет права скрывать свои контактные данные. При взаимодействии он обязан представиться и проинформировать должника о цели звонка.

На что имеют право коллекторы в телефонных разговорах. Звонят коллекторы, что делать?

Коллекторы не имеют власти и полномочий в отношении должника. Для получения выплаты по задолженности они обычно используют ничем не подкрепленные угрозы. Однако во время разговора необходимо не выходить за рамки дозволенного, так как звонок записывается и сказанное должником может использоваться против него в суде.

Беседы необходимо фиксировать. Если во время разговора взыскатели нарушат закон о коллекторах, запись можно будет приложить к обращению в правоохранительные органы или в суд.

В начале разговора необходимо выяснить причину звонка: обращение банка по договору цессии (переуступки прав) или выкуп коллекторами долга у банка. Должник имеет право получить от взыскателя полную информацию о кредитном договоре. Коллектор обязан назвать имя и фамилию, номер кредитного документа и счета.

Беседу с взыскателем не стоит вести на повышенных тонах, использовать угрозы, оскорбления. При общении необходимо сохранять сдержанность, не поддаваться на провокации.

Что делать если коллекторы пришли домой. Какие права имеют коллекторы при личных визитах домой или на работу

Распространенный метод психологического воздействия — «выезд на адрес». Должник может не открывать дверь взыскателю, так как это лицо не обладаем никакими властными полномочиями, а значит не имеет права попасть в квартиру вопреки желанию хозяина.

Коллектор имеет право постучать в дверь, но если звонки не прекращаются 10-15 минут, можно вызвать сотрудников полиции. Такие действия квалифицируются как хулиганство.

Взыскатели не любят общаться с представителями правоохранительных органов, поэтому вызов полицейских заставит коллекторов уйти.

Как должнику отказаться от взаимодействия с коллекторами

Избежать общения с взыскателями можно тремя способами:

1. Найти необходимую сумму и погасить долг перед банком или коллекторами.
2. Написать заявление о делегировании взаимодействия с взыскателями адвокату. Компании, оказывающие юридические услуги, предоставляют защиту от коллекторов.
3. Отказаться от взаимодействия, сославшись на ст.8 Федерального Закона №230-ФЗ. Для этого необходимо подать заявление в организацию, занимающуюся истребованием долга. Должник вправе направить такой документ, если с даты просрочки прошло четыре месяца. После этого взыскатели не будут беспокоить до вступления в силу решения суда или другого судебного акта о взыскании долга.

Как подать жалобу на коллекторов?

Деятельность коллекторов регулируется Федеральной службой судебных приставов.

Именно в эту организацию следует направлять жалобу, когда назойливые коллекторы взаимодействуют с должником, нарушая установленный порядок.

Обычно в таких случаях взыскателям назначают штраф 15 000 — 20 000 рублей, но есть прецеденты, когда коллекторы оплачивали штраф 200 000 рублей, в несколько раз превышающий долг.

Если приставы оставляют без внимания жалобы, можно обратиться в прокуратуру. Она выдаст предписание ФССП. В случае причинения вреда имуществу, применения насилия, поступления угроз от коллекторов, следует обращаться в полицию.

Важный нюанс — взыскивать задолженность имеют право только организации, внесенные в утвержденный ФССП реестр. Коллекторская деятельность других лиц является незаконной.

Полномочия коллекторов

Коллекторы не обладают никакими властными полномочиями. Единственный документ, который есть у них при себе, — кредитный договор. Полномочиями органов власти наделены только ФССП и суд, поэтому необходимость коллекторских агентств в цепочке взыскания долгов спорна.

Если у вас нет времени заниматься изучением нюансов законодательства, оформлением документов, доверьте эту задачу специалистам. Юристы компании «Белый маркер» полностью избавят от общения с коллекторами, помогут освободить время, чтобы собраться с силами и избавиться от долгов.

Источник: https://www.whitemarker.ru/useful-materials/na-chto-imeut-pravo-kollektori/

Закон о коллекторах с 1 января 2021 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2021 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2021 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2021 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2021 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Читать также:  Госуслуги: заплатить за садик

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Консультация юриста бесплатно

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

• беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
• людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
• инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2021 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

• ваш номер указал человек, который брал кредит;
• номер ранее принадлежал должнику;
• вы являетесь поручителем по займу.

Читать также:  Как получить налоговый вычет через Госуслуги и МФЦ

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2021.html

Что дает заемщику закон о коллекторах(230-ФЗ)?

Наступление «эпохи кризиса» после недавнего кредитного бума вызвало массовые неплатежи граждан по кредитам и займам. Когда люди перестают платить, кредиторы могут обратиться к услугам коллекторов для взыскания долга. Ужасы от общения с коллекторами знакомы сегодня многим россиянам: об угрозах, избиениях и захвате имущества много раз сообщали СМИ.

Кто такие коллекторы?

Коллекторское агентство – независимая организация, которая по договору с кредитором возвращает ему просроченный долг за определенный процент. Это вполне законное занятие – право передать ваш долг на взыскание предусмотрено Гражданским Кодексом и оговаривается в кредитном договоре.

Однако до недавнего времени в России не было закона, устанавливающего методы работы коллекторов, и их деятельность больше напоминала вымогательство. Необходимость законодательного регулирования в этой сфере стала вполне очевидна после появления массовых проблем с долгами.

В 2021 г. был принят федеральный закон 230-ФЗ «О защите законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон вступил в силу с 01.01.2021 г.

Главное в законе о коллекторах. Основные положения

Федеральным законом 230 определен порядок контроля над работой коллекторских фирм, четко установлены их права и обязанности, прописаны все процедуры взаимодействия и ответственность за нарушения.

Коллекторы подлежат государственной регистрации и контролю

Кроме кредитора, с должником может общаться назначенный им представитель. Коллектор обязан быть официально зарегистрирован, иметь капитал больше 10 млн. рублей, а его владельцы, руководители и работники не должны иметь судимостей.

Коллекторы, соответствующие требованиям, регистрируются в государственном реестре. Контроль над ними осуществляет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Многие коллекторы также являются членами НАПКА — профессионального объединения, со своей стороны контролирующего деятельность коллекторов.

Допустимые действия коллекторов сильно ограничены

Недопустимы насильственные действия и нанесение вреда здоровью. Нельзя угрожать должнику, его родственникам, применять психологический прессинг. Коллекторам запрещается портить, изымать или удерживать имущество.

Коллекторы не должны размещать информацию о задоженноти в открытом доступе, в интернете, в подъездах домов. Нельзя разглашать информацию родственникам, сообщать на работу.

Должник имеет возможность не общаться с коллектором

Дети, находящиеся в больнице люди и инвалиды – освобождены от внимания коллекторов изначально. Остальные вправе полностью отказаться от контактов с коллектором, если с момента возникновения неплатежа прошло более 4 месяцев. Для этого нужно направить заявление кредитору или самому коллектору.

После получения такого заявления коллектор более не вправе каким-либо образом контактировать с должником. Для кредитора остается в этом случае единственная возможность – обращение в суд для возбуждения исполнительного производства.

Процедуры взаимоотношения с должником четко регламентированы

Коллектору запрещается каким-либо образом обманывать должника. При любом контакте сотрудник коллекторского агентства обязан представиться и указать название организации. Нельзя выдавать себя за государственного служащего, использовать форменную одежду.

Чтобы оградить должника от излишней навязчивости, регламентирована частота и количество контактов с коллектором. Так, разрешено звонить не чаще одного раза в день дважды в неделю, а лично встречаться можно не чаще 1 раза в неделю.

Коллектор несет ответственность за нанесенный вред, вплоть до уголовной

За незаконные действия коллекторов предусмотрены административные штрафы на организацию и ее руководителей. Размер штрафов может достигать 2 млн. рублей, деятельность коллектора может быть приостановлена, а его руководители или работники могут быть дисквалифицированы.

Если коллектором нанесен ущерб имуществу, он должен возместить его полностью. В случае же причинения ущерба здоровью, или использования незаконных методов взыскания (угрозы, шантаж или похищение) – ответственность будет уже по соответствующей уголовной статье.

Как защищает заемщика закон о коллекторах

Принятие нового закона значительно облегчает жизнь должника.

Главным способом воздействия со стороны коллектора является психологическое влияние: навязчивые звонки и встречи, разглашение информации среди соседей и коллег. Теперь этому поставлен заслон.

Государственная регистрация и введение обязательных требований к коллекторам позволяет отсеять мошенников и бандитов – коллектора теперь можно легко проверить по реестру.

Законом о коллекторах теперь защищены также клиенты микрофинансовых организаций. Взимание долгов перед МФО было сильнее всего криминализировано, а ранее существовавшие нормы не распространялись на микрозаймы.

Минусы федерального закона 230 о коллекторах

Однако применение нового закона на практике вызывает вопросы. Наложенные на коллекторов ограничения способны свести на нет эффективность их работы, поэтому целесообразность досудебного взыскания долга для кредитора становится сомнительной.

Затруднения в законной деятельности коллекторов могут, наоборот, подтолкнуть их к применению новых, не предусмотренных законом схем. Кредиторы чаще станут привлекать судебных приставов, имеющих право на арест и реализацию имущества, а «серые» коллекторы могут помочь недобросовестным приставам в поиске имущества должника.

Практическое применение закона о коллекторах

Если ваш долг передан коллектору, кредитор обязан уведомить вас об этом. При первом же контакте нужно попросить документы, на основании которых осуществляется взыскание. Проверьте коллектора по реестру на сайте ФССП, оцените законность его требований и размер долга.

Не стоит сразу отказываться от общения. задача – найти возможности для погашения и договориться о реструктуризации, что и при участии коллектора вполне возможно. Но отслеживайте все действия коллектора, по возможности записывайте все разговоры с ним.

Но когда общение становиться слишком навязчивым – направляйте заявление об отказе от взаимодействия. Если звонки продолжаются и после этого, следует обратиться с жалобами в ФССП, НАПКА и Роспотребнадзор, а в случае угроз – привлекайте свидетелей и обращайтесь в правоохранительные органы.

Источник: https://mobile-testing.ru/zakon_o_kollektorah_230fz/

Коллекторы в 2021: разбираем закон, права и полномочия | Юридическая Инициатива

До 2021 года в сфере работы коллекторов вообще творилась полнейшая вакханалия. Вы наверняка помните истории про то, как коллекторы поджигали и портили имущество граждан, звонили несколько десятков раз в день, навещали людей лично, старались всеми возможными способами запугать, периодически переходя все возможные рамки закона, морали и здравого смысла.

В 2021 году ситуация с коллекторами стала чуть проще, ибо им системно закручивали гайки и ограничивали в действиях с момента принятия 3 июля 2021 года ФЗ N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Вот только не всегда их действия находятся в рамках закона даже сейчас.

Давайте подробно разберемся во всех проблемных вопросах.

Как действует закон о коллекторах в 2021 году?

На самом деле так же, как и в 2021, 2021 и 2021 – он обязателен к исполнению всеми субъектами, действия которых попадают под его регулирование. Рассмотрим основные положения закона о коллекторах, который действует на данный момент времени, в вопросе регулирования отношений между коллекторами и должниками. Итак…

Действия коллекторов регулирует федеральный закон от 3 июля 2021 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Кроме того, их действия, которые выходят за рамки закона попадают под регулирование как КоАП (мелкое хулиганство), так и Уголовного Кодекса (порча имущества, насилие и угрозы его применения).

Последние изменения в законодательство о работе коллекторов было внесено в конце 2021 года, давайте сразу же посмотрим что там придумали наши уважаемые законотворцы.

Ключевое изменение 2021 года:

С 1 июля 2021 года банки и МФО, которые хотят привлечь к взысканию долга по кредиту какую-либо организацию со стороны, будут обязаны не только уведомить должника об уступке права требования или заключении агентского договора с коллекторской фирмой, но и разместить об этом информацию на специальном сайте – Едином федеральном реестре сведений о юридически значимых фактах деятельности юридических лиц (www.fedresurs.ru).

Получается, что теперь вы будете иметь четкое представление о том кто будет беспокоить вас вопросами о просроченном кредите. И на самом деле это огромное благо, т.к.

даже в 2021 году со стороны коллекторских фирм происходит куча нарушений, а проблема в том, что они просто не представляются коллекторами такой-то компании, формально в таком случае коллекторскую организацию привлечь к ответственности невозможно.

Теперь же если вам будет названивать какой-то навязчивый гаденыш с вопросами по долгу, то вы как минимум можете узнать на специальном сайте кто занимается вашим долгом. А как вообще сам банк или МФО должны будут вам об этом доложить.

И если кто-то беспокоит вас сверх положенных норм, то вы смело можете жаловаться (об этом чуть ниже) в соответствующие органы, они проводят проверку по факту принадлежности надоедливых граждан к какому-либо агентству, и если связь будет установлена, то у кого-то возникнут большие проблемы…

А теперь продолжаем погружаться в основы коллекторской деятельности

В общем и целом закон о деятельности коллекторов распространяется на любые кредитные организации, которые предоставляют займы, будь то банки, МФО и прочие организации. Если они осуществляют деятельность по взысканию долгов, то они уже попадают под регулирование данного закона. Есть и исключения, указанные в ст.1:

• Долг физ лица другому физ лицу до 50 000 рублей не попадает под действие закона о коллекторах;
• Долги ИП, возникшие в результате предпринимательской деятельности, так же не попадают под действие закона о коллекторах;
• Долги по ЖКХ, налогам и иным взысканиям со стороны государственных органов (за исключением решений судов по взысканию сумм долга по кредитам и займам). За исключением конечно же тех случаев, если эти долги не были выкуплены кредитными, либо коллекторскими организациями

На самом деле даже банальный долг по возмещению одним физическим лицом последствий ДТП другому физическому лицу может быть продан соответствующим организациям. Это называется выкуп страхового долга (цессия).

Как работают коллекторы в 2021 году? Правила работы коллекторов

Для должника ключевая информация по работе коллекторов содержится во 2 главе ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», которая называется “Общие правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности”.

На самом деле данный закон очень жестко ограничивает коллекторов в действиях. Давайте рассмотрим все возможные сценарии взаимодействия коллектора с должником с учетом ограничений, налагаемых законом о коллекторах.

Статья по теме: как уменьшить или списать долг по кредиту или займу

Что категорически запрещено делать коллекторам?

• Применять к должникам и иным лицам физическую силу, либо угрозу ее применения, либо угрозу смерти.
• Коллекторы не имеют права уничтожать, либо причинять вред имуществу.
• Коллекторы не имеют права оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, связанное с унижением чести и достоинства человека, в том числе путем оскорблений и угроз.
• Вводить должника в заблуждение по поводу информации о самом долговом обязательстве, последствиях неисполнения данного обязательства, а так же организации, от лица которой действует коллектор в лице конкретного человека или группы лиц (иными словами на вопрос о том, что за организация терроризирует вас, коллектор обязан четко и внятно дать ответ).
• Передавать любые данные о должнике третьим лицам, в том числе путем размещения в сети интернет, на стенах домов, подъездах, дверях квартир и проч.

Ваши личные данные, будь то размер долга, ФИО, номер телефона и все данные о порядке взыскания долгов кредитор без вашего ведома может передать только ограниченному перечню государственных органов, а так же управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитным организациям, специализированным обществам, ипотечным агентам и лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр. Все эти лица обязаны обеспечивать конфиденциальность ваших данных.

Теперь перейдем к четким требованиям по поводу тех или иных видов взаимодействия коллекторов и должников.

Что делать если звонят коллекторы? На что имеют право коллекторы в телефонных разговорах

По текущему законодательству вы больше не должны дергаться от звонков коллекторов. И звонить они вам имеют право совсем не так часто, как им бы хотелось.

В соответствии с ч.3 ст. 7 закона о деятельности коллекторов коллекторы не должны звонить:

1. более одного раза в сутки;
2. более двух раз в неделю;
3. более восьми раз в месяц.

Время, в которое коллекторы имеют право вам звонить, так же ограничено: в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов.

Коллекторы не имеют права вас унижать, угрожать вам и оказывать на вас психологическое давление. В телефонном разговоре коллектор обязан представится (ФИО, должность), назвать организацию, в интересах которой он ведет свою деятельность. Кстати, коллекторам запрещено каким-либо образом скрывать номер телефона, с которого был осуществлен звонок.

Коллекторы имеют право писать вам СМС, отправлять сообщения в мессенджеры и на электронную почту, даже письма имеют право вам писать, но здесь так же есть весьма серьезные ограничения. Делать это можно:

• не более двух раз в сутки;
• не более четырех раз в неделю;
• не более шестнадцати раз в месяц.

Все это делается в рабочие дни в период с 8 до 22 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 9 до 20 часов.

В другое время НЕЛЬЗЯ! В случае подобного формата взаимодействия вам так же сообщаются все данные о лицах, которые с вами взаимодействуют, об организациях, в чьих интересах работают данные лица, о правовой природе взаимоотношений с вами (договор на оказание услуг в интересах кредитора), о статусе вашей задолженности.

Что делать, если приходят коллекторы? На что имеют право коллекторы при личных визитах домой, либо на работу

Начнем с того, что коллекторы не имеют права приходить к вам чаще 1 раза в неделю. При визите так же коллектор обязан сообщить вам свое ФИО и должность, назвать организацию, в интересах которой он наносит вам визит, а так же все данные о вашем долге и порядке его погашения.

Ограничение или отказ должника от взаимодействия с коллекторами

Ну это просто подарок для должника. Вы имеете право подать заявление на то, что коллекторы будут взаимодействовать ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО с вашим адвокатом. Т.е. вам они звонить больше не будут. И приходить не будут. Вся процедура общения будет делегирована вашему адвокату (и только ему, иным лицам так делать нельзя, это прописано в ст. 8 рассматриваемого ФЗ).

Так же ст. 8 закона о коллекторах дает должнику право полностью отказаться от общения с коллекторами через четыре месяца с даты возникновения просрочки по долгу. Заявление подается в организацию, которая занимается истребованием вашего долга. С этого момента и до вступления решения суда о взыскании долга в законную силу (либо иного судебного акта), коллекторы вас беспокоить не имеют права.

Кто регулирует действия коллекторов? Как подать жалобу на коллекторов?

На данный момент деятельность коллекторов регулируется Федеральной Службой Судебных Приставов. Именно в ФССП необходимо подавать мотивированные жалобы на назойливых коллекторов в том случае, если они начинают нарушать порядок взаимодействия с должниками.

Кстати, уже есть интересные прецеденты. Например, в Москве ФССП назначила одной коллекторской организации штраф в 200 000 рублей, который превышал долг в 4 раза. За назойливые звонки коллекторским организациям на практике чаще всего назначают штрафы от 15 до 20 тысяч рублей, что сильно охлаждает их пыл.

Если приставы не реагируют на жалобы, то вы можете обратиться в органы прокуратуры, которые дадут приставам ускоряющую мотивацию в виде вошебного пенделя соответствующего предписания.

Ответственность коллекторов за звонки, визиты и иные нарушения

Прежде всего коллекторы в случае выявления нарушений получат по шапке за нарушение КоАП РФ: Статья 14.57. Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Любой человек, либо организация, не включенная в реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, который пытается с вас что-то требовать – это уже нарушитель и беспредельщик.

Если беспределит сам кредитор, либо кто-то от его лица, и они не включены в реестр, но звонят, посещают вас и всячески портят жизнь, то они имеют возможность получить хорошенький такой штраф (ч. 1 ст. 14.

57 КоАП): для граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; для должностных лиц – от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; для юридических лиц – от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Если сверхразумы включены в соответствующий реестр, но все равно допускают нарушения, то это грозит им следующими санкциями (ч. 2 ст. 14.

57 КоАП): штраф для должностных лиц в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; для юридических лиц – штраф от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

Для абсолютных болванов, которые решили почувствовать себя мамкиными гангстерами и вершителями судеб, но при этом вообще никакого отношения к вашей задолженности по закону не имеют (не включены в соответствующий реестр, да и вообще не имеют законных оснований с кого-либо что-то спрашивать) предусмотрена ч. 4 ст. 14.

57 КоАП, где в качестве санкций можно нарваться на наложение административного штрафа на граждан в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей; на должностных лиц – от ста тысяч до одного миллиона рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц – от двухсот тысяч до двух миллионов рублей.

Что касается повреждения имущества, угроз или применения насилия, то вы можете обращаться напрямую в полицию, которая обязана привлечь злоумышленников к ответственности. Времена беспредела коллекторов, к счастью, скорее всего прошли навсегда.

Источник: https://xn----7sbbajihwbdaabv2czbv0a7el6l5a.xn--p1ai/kollektory-razbiraem-zakon-prava-i-polnomochiya/

Закон о коллекторах с 1 января 2021 года

Почти три года назад начал действовать закон об агентствах коллекторов (230-ФЗ). Это продиктовано желанием государства защитить должников от тех, кому поручено взыскивать долги.

С этого времени все подобные действия жестко регулируются на законодательном уровне.

Но в этом году закон может претерпеть некоторые изменения, поскольку Государственной Думой рассматриваются новые законопроекты, предоставляющие тем, кто имеет долг, больше прав.

В чем суть ФЗ от 03.07.2021 года №230-ФЗ, защищающего должников? Это известно далеко не всем рядовым гражданам России. Остановимся на этом подробнее.

pxhere.com

Область действия

ФЗ призван регулировать работу не только коллекторских агентств, но и финансовых организаций, и прочих лиц, контактирующих с теми, у кого имеется задолженность. Сообщается, что данная норма не может распространяться на ситуации, когда:

• кредитором является иное физлицо, а сумма долга — менее 50000 руб.;
• должник оформлен как ИП;
• задолженность появилась потому, что не были оплачены коммунальные и иные виды услуг;

Особенности закона

В законе имеются следующие разделы:

• описывающий основные положения и дающий разъяснение терминологии;
• устанавливающий условия взаимодействий: варианты действий, запреты и пр.;
• говорящий о требованиях к юрлицам, которые общаются с должниками, устанавливающий условия разрешения данной деятельности. Здесь же отмечены главные принципы осуществления госконтроля за подобными юрлицами;
• включающий порядок вступления в силу и пр.

Всего закон насчитывает 22 статьи.

pxhere.com

О содержании

Данный закон принят, поскольку возникла необходимость госрегулирования деятельности лиц, взыскивающих долги, поскольку агентства часто прибегали к давлению и воздействию на должников физически. Сегодня законом установлены следующие способы влияния на должников:

• кредитор обязан сообщить о привлечении других лиц по работе над взысканием задолженности с информированием о данном лице;
• устанавливаются и варианты общения, а именно встречи, телеграммы, переговоры с использованием телефона и отправления по почте;
• определяются условия, устанавливаются временные периоды, когда можно звонить, отправлять СМС-сообщения и пр.
• коллектор обязан указать организацию-кредитора, представиться. В переписке должны присутствовать более подробные данные;

• полностью исключается возможность давления на должника, насилия и пр.;
• контакты с третьими лицами вполне реальны, но только если согласится должник и те, с кем планируется такое общение;
• должник может отвергнуть контакты вовсе. Это возможно, если уже прошло 4 месяца с момента просрочки платежа.

Существует и ряд требований к юрлицам, общающихся с теми, у кого есть долги:

• присутствие в реестре;
• деятельность по возврату обязана являться основной, что отображается в Уставе;
• сумма активов должна быть не менее 10 млн. рублей;
• страхование ответственности.

Также законодательно отмечено, что над деятельностью подобных юрлиц должен вестись федеральный контроль (ФССП). Допустимыми становятся неожиданные проверки.

pxhere.com

Новости

Очевидно, что теперь возможности коллекторов ограничиваются. Но депутаты стараются ужесточить регламент контакта должника с кредитором.

И хотя изменения в существующее законодательство еще не внесены, но в ГосДуму уже отправлены два законопроекта — они подлежат рассмотрению в недалеком будущем.

Больше всего изменений в возможный закон о коллекторах с 1 января 2021 года было внесено со стороны ЛДПР, и правительством они были оценены положительно.

Их основными положениями стали:

• возможность задействования коллекторов необходимо оговаривать при составлении договора по кредиту;
• при оформлении договора цессии нужно согласие должника. Задолженность может передаваться кредитной организации или той, которая осуществляет профессиональную деятельность по выдаче кредитов;
• общение с третьими лицами допускается лишь с их согласия.

Осенью прошлого года появились данные о том, что поправки, регулирующие работу коллекторов, готовит и еще один комитет Государственной Думы. Их суть – увеличение числа возможных каналов, при помощи которых кредитор уведомляет должника, что его долг передали коллекторам.

Сегодня информирование может быть осуществлено по почте.

Из-за проблем в ее работе, из-за того, что многие проживают не по месту прописки и ряда других факторов коллекторы пытаются дозвониться до должников по всем телефонам, которые у них имеются.

Согласно новому проекту кредитор будет обязан сообщить заемщику о задолженности заказным письмом, по СМС и отправив письмо на адрес электронной почты. Следует сказать, что пока данный проект в Государственную Думу не внесен.

Оригинал статьи размещен здесь:https://bankiclub.ru/zakony/zakon-o-kollektorah-s-1-yanvarya-2021-goda/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/zakon-o-kollektorah-s-1-ianvaria-2021-goda-5c908b0ecc852f00b446d073

Какие права имеет коллекторское агентство по новому закону

Если бы не произвол, который устраивали некоторые взыскатели долгов, возможно, новые законы так никогда и не были бы приняты. Увы, проблема есть, и ее пришлось решать на уровне высших инстанций.

И результатом принятых решений стал Федеральный закон, который существенно ограничил права коллекторов.

По новому закону 2021 взыскатели долгов, как работающие в банковских структурах, так и в кредитных организациях, вынуждены следовать нормам и правилам, в которых четко описаны все табу касательно общения с неплательщиком.

Основные положения федерального закона №230

Поправки к ФзNo230 приняты государственной думой в начале 2021 года, и все его положения направлены были на регулирование работы МФО касательно возвратов денежной задолженности физическими лицами. Согласно данному нормативному документу требовать погашения кредита имеет право сам кредитор или же включенная в государственный реестр организация, специализирующаяся на возврате задолженности.

В частности были прописаны все разрешенные способы взаимодействия:

• Телефонные звонки;
• Очные ставки;
• Почтовые уведомления;
• Другие сообщения, в том числе e-mail, sms, mms;
• Иные способы, прописанные в договоре.

При этом если должник не желает, чтобы с ним таким способом взаимодействовали, он уведомляет об этом заказным письмом с уведомлением. То же самое касается общения на тему задолженности с третьими лицами, имеющими отношение к должнику: членами семьи, сотрудниками, соседями, родственниками. Это разрешено, если они согласны на общение с взыскателями, и сам должник не имеет ничего против.

Вся работа должна проводиться добросовестно. Категорически не разрешается применять к должнику описанные ниже методы влияния:

• Физическую силу;
• Угрозы применения физического воздействия к должнику или его близким.;
• Порчу личного имущества и угрозы по осуществлению таковой;
• Методы, которые могут принести вред здоровью должника (к примеру, звонки среди ночи страдающему сердечным заболеванием пенсионеру могут спровоцировать у того инфаркт);
• Унижать достоинство и честь оппонента в диалоге или в письменных обращениях;
• Вводить людей в заблуждение (сообщения о том, что якобы подали в суд, нужно со дня на день ожидать визита судового пристава, деньги с вашей карты будут сняты, что коллектор является судовым приставом или другим государственным служащим т.д.);
• Менять на свое усмотрение (в большую сторону) сумму задолженности или уменьшать сроки ее погашения;
• Сообщать третьим лицам без согласия должника личную информацию и данные о задолженности путем сообщений в сети Интернет, объявлений в печатных изданиях, расклейки листовок, надписей на стене дома и передача таких сообщений по месту работы должника;
• Привлекать более одного человека для взаимодействия с неплательщиком;.
• Звонить со скрытых номеров.

Также в законе четко прописано, с какими категориями должников необходимо прекратить взаимодействие по вопросу возврата кредитного долга. Сюда относятся:

• Банкроты;
• Недееспособные люди;
• Проходящие лечение в стационаре;
• Инвалиды первой группы;
• Несовершеннолетние лица;
• Передавшие право общения на тему долгов своему адвокату.

Но речь идет лишь о тех случаях, когда были предоставлены все подтверждающие документы.

Также полностью оговорено время и количество контактов коллектора с должниками. Отныне им запрещено:

• Встречаться лично больше одного раза в неделю.
• Звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю или восемь раз в месяц.
• Писать смс, ммс, электронные сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцать раз в месяц. (Также в этом способе общения запрещено упоминать размеры задолженности).
• Как-либо беспокоить должника и его близких с десяти вечера до восьми утра, а в выходные и праздничные дни – с восьми вечера и до девяти часов утра.

 И при любом способе связи с должником коллектор обязан представиться, упомянуть какую организацию представляет. Если из описанных выше запретов нарушен хотя бы один, и вы можете это доказать, целесообразно подавать жалобу в суд на действие коллекторской организации.

Что нужно, чтобы обратиться в суд с иском на коллекторов

Когда все выше описанные нормы нарушены, или хотя бы одна из них, должник или иное пострадавшее от непрофессиональности коллекторской организации лицо может смело обращаться в полицию или же сразу в суд.

Перед этим мы рекомендуем обратиться к юристу, который поможет составить исковое заявление с описанием: какие права были нарушены, и что вы требуете по отношению к кредитору, или лицам, которым был передано право заниматься вашей задолженностью.

Также вы должны понимать, что перед тем, как подать в суд на коллекторов, вам нужно обзавестись солидной и железной доказательной базой. К счастью современные технологии позволяют это сделать.

• Записи на диктофон телефонных звонков.
• История (выписка) телефонных звонков, позволяющая увидеть, что взаимодействие было осуществлено со скрытого номера, в ночное время или в период, запрещенный законом для связи с должником.
• Почтовые письма, телеграммы, разного рода бумажные уведомления, в том числе адресованные вашим родственникам, касательно чужого долга.
• Фотографии объявлений, надписей.
• Скриншоты из сети интернет, где видно нарушение ваших прав и разглашение конфиденциальной информации.
• съемка и аудиозапись личных встреч.

Телеграм канал о займах и кредитах в России! Новости, факты, полезные инструкции.

]]>]]>

Источник: https://9cr.ru/rubrika-kollektorskie-agentstva/prava-kollektorov-po-novomu-zakonu