Законны ли коллекторские агентства в 2021 году

Как правильно общаться с коллекторами в 2021 году

Самым быстрым способом разрешения сложной жизненной ситуации является заём. Однако стоит помнить, что никто ни от чего не застрахован и ситуация может не просто измениться, а усугубиться.

Приходит день, когда должник понимает, что не готов выплачивать кредит строго по графику, и первое слово, что всплывает в голове в этот момент, – коллекторы. Причем с явно отрицательной коннотацией. Не стоит поддаваться панике.

Главное – владеть определенной информацией, которая поможет грамотно построить диалог с взыскателями, пока человек находится в поиске способа погасить долг. Ведь коллекторы – это обычные люди, которые выполняют свою работу.

Стоит отметить, что задолженность населения в последнее время показывает значительный рост (за годовой период более 20%) и достигает 15,7 трлн рублей. «Доля просроченной задолженности в объеме кредитования находится на уровне 5%. Средний общий долг на одного работающего гражданина варьируется в пределах 200-300 тыс.

рублей, однако разница между регионами бывает существенной. Меньше должны банкам жители Республики Ингушетия – 30 тыс. рублей на одного работающего, среди лидеров: Ханты-Мансийский автономный округ (400 тыс. рублей), Якутия (350 тыс. рублей), Ненецкий автономный округ (320 тыс. рублей).

Если говорить о просроченной задолженности, то при ее общем объеме в 760 млрд рублей лидерами является Москва, Московская область и Краснодарский край. На регионы-лидеры приходится практически четверть (25%) от всей просрочки.

Средний просроченный долг варьируется от десяти до нескольких сотен тысяч в зависимости от кредитного продукта», – поделился цифрами первый вице-президент СРО НАПКА Александр Морозов.

Как коллекторы ведут себя с должниками

Сама схема взаимодействия с заемщиками по сравнению с предыдущими годами не изменилась. «Раньше преобладали такие методы взыскания, как телефония, отправка сообщений и писем, реже – выезды. В суды вторичные кредиторы (коллекторские агентства) предпочитали не обращаться.

После вступления в силу ФЗ-230 (именно этот закон определяет поведение коллекторов и помогает заемщику понять, как вести себя с коллекторами при встрече и по телефону), прошедшего до третьего чтения «за один спринт», стало понятно, что он не учитывает множество нюансов, которые существенно отражаются на деятельности и увеличивают риски», – отметил Александр Морозов.

К примеру, слово «звонок» может вызвать споры: можно ли считать звонком пропущенный звонок или таковым является состоявшаяся беседа по телефону? Из-за того что должник может пропускать звонки, а обязанность коллекторов – «достучаться» до него, возникают недопонимания и, как следствие, жалобы со стороны заемщика. «Все это привело к тому, что кредиторы и их представители в лице коллекторов начали отдавать предпочтение взысканию через суд, по которому не получишь штрафа за спорное нарушение. Тем более эффективность этого метода уже доказана», – заметил эксперт.

Мнение, что «суд меня избавит от долгов», в корне ошибочно

Надо отметить, что суд невыгоден должнику: суды в 95% случаях встают на сторону кредиторов, а также к сумме долга добавляются всевозможные судебные издержки. В таком случае договориться об удобном графике платежей или попросить индивидуальные условия уже не получится.

Однако всё-таки есть одно изменение. Как отмечает Дина Буш, учредитель учебного центра подготовки профессиональных взыскателей «ДА.

Коллекшн», практикующий взыскатель, сертифицированный бизнес-тренер, коуч-консультант, практика раннего просуживания более свежих долгов заняла стабильную позицию у многих кредиторов.

«Многие начали просуживать чуть ли не с 30 дня просрочки, что отрицательно влияет на дальнейший прирост кредитного портфеля.

Большая часть заемщиков наносит кредитору серьезные репутационные риски своими отзывами о кредитной организации, как о не вошедшей в его временно-сложное финансовое положение (что серьезно портит кредитную историю, которая повлияет и на его дальнейшую жизнь – работа, последующее кредитование). Отсюда и отток потенциальных клиентов из числа близкого окружения рано просуженного заемщика».

Что делать, если пришли коллекторы

Однако какой бы ни была величина кредита, если выплаты не производятся долгое время, должнику придется пообщаться с коллекторами, предварительно ознакомившись с ФЗ № 230.

Дина Буш помогла разобраться в этом законе и рекомендует должникам опираться на следующее:

• личный визит к должнику должен совершаться не чаще 1 раза в неделю;
• телефонные переговоры с должником должны происходить не более 1 раза в сутки/2 раз в неделю/8 раз в месяц;
• при посещении сотрудник обязан назвать фамилию, имя, отчество и компанию, которую он представляет;
• сотрудник должен вести диалог в рамках этики делового общения;
• недопустимо применение физической силы, угроз, оказание психологического давления, нанесение вреда (в любой форме), в т. ч. личному имуществу (ФЗ № 230, ст. 6, ч. 2);
• взаимодействие может осуществляться исключительно с заемщиком и лицами, выступающими его поручителями, окружением должника, которое он указал в качестве контактных лиц, имеющих право получать информацию о задолженности, которые не выразили своего письменного несогласия на их совершение.

Любые другие действия коллектора незаконны и могут привести к его исключению из реестра.

При этом, как отмечают специалисты, работник коллекторского агентства не обязан предъявлять должнику агентский договор, так как его содержание носит конфиденциальный характер.

Дина Буш также отметила, что законодательно нет различий в правах и обязанностях коллектора, действующего по агентскому договору, и коллектора, выкупившего долг.

Когда кредитная организация переуступает право требования (продает) по кредитному договору коллекторскому агентству (ст. 382 ГК РФ), коллектор становится новым кредитором и получает соответствующие права на взыскание задолженности.

Поэтому он вправе обратиться в суд с целью принудительного взыскания.

Как сообщают специалисты, за 2,5 года действия 230-ФЗ под надзором Федеральной службы судебных приставов (ФССП) из реестра были исключены 23 агентства, то есть около 10% от общего количества. Однако это происходит не из-за грубых нарушений, а все же по рыночным причинам: потеря рентабельности бизнеса, финансовые трудности внутри компании, переквалификация бизнеса.

Лицензия отзывается в этом случае с формулировкой «прекращение деятельности».
«На моей памяти лишь одно-два агентства исключили из реестра за грубые нарушения. Правда, тут мы снова оказываемся в ситуации «недоговоренности» – в законе нет четко описанных критериев оценки нарушения.

Это делает механизм непрозрачным, что подвергает рынок определенным рискам», – уточнил Александр Морозов.

Однако стоит учитывать, что есть ряд нарушений, в случае которых должник имеет право вызвать полицию:

• коллектор без разрешения должника пытается зайти на его территорию;
• предпринимает действия по удержанию его имущества;
• производит осмотр и опись жилья.

«Даже если коллектор имеет судебное решение, он не вправе составлять опись имущества с целью наложения ареста, так как не наделен полномочиями судебного пристава-исполнителя и правоохранительных органов», – прокомментировала Дина Буш.

«Если все-таки произошло нарушение, – отметил Александр Морозов, – то для этих случаев есть НАПКА – единственная ассоциация, которая несколько лет назад создала контрольный комитет по работе с жалобами и обращениями. Каждое сообщение рассматривается в общем порядке в течение 7 дней.

Закон выделяет на это 30 дней, однако понимая важность таких обращений, мы постарались максимально сократить срок рассмотрения. На днях мы запустили отдельный сайт zhaloba.napca.ru, через который можно отправить жалобу и заявить о нарушении своих прав».

Одновременно с этим о незаконных действиях коллекторов можно заявить в следственные органы или прокуратуру.

Разговор с коллекторами

Стоит помнить, что профессиональный коллектор заинтересован найти решение, которое устроит обе стороны: должнику – посильный платёж, компании – возврат долга. Именно коллектор может предложить индивидуальные условия, если будет видеть заинтересованность в урегулировании вопроса. Поэтому:

• Не избегайте общения!
• Не бросайте трубки!
• Сохраняйте спокойствие!

«Бывают случаи, не зависящие от агентств по взысканию, когда в реестр попадают люди, не имеющие отношения к долгу: телефоном воспользовались мошенники, ранее он принадлежал должнику, а затем куплен третьим лицом – вариантов масса, – продолжил Александр Морозов.

Мы советуем уведомить коллектора об ошибке, предоставив информацию о себе и доказательства, что вы – не тот, кого ищут. По статистике, каждый второй должник хоть раз заявлял, что «он – это не он», поэтому поверить на слово компании не могут.

Кроме того, вопреки общественному мнению ни одному агентству невыгодно звонить тому, кто ничего не должен: для них это потерянные деньги и время».

И последний совет от экспертов: во избежание проблем в будущем после полной оплаты кредита всегда запрашивайте справку о его погашении.

Специалисты предупреждают, что должник не должен уклоняться от возврата долга и избегать контакта с представителями коллекторского агентства. Деятельность коллекторов регулируется законом и абсолютно легальна. Должнику могут быть предложены: индивидуальная реструктуризации долга, индивидуальный график его погашения и прочие варианты, облегчающие финансовую нагрузку.

Дарья КУРАКИНА

Источник: https://zaim.com/poleznye-sovety/dolgi-bankrotstvo/kak-pravilno-obshchatsya-s-kollektorami-v-2021-godu/

Закон о коллекторах с 1 января 2021 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2021 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2021 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2021 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2021 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Читать также:  Разрешение на временное пребывание для иностранцев

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Читать также:  Свидетельство о рождении ребенка через Госуслуги

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Консультация юриста бесплатно

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

• беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
• людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
• инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2021 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

• ваш номер указал человек, который брал кредит;
• номер ранее принадлежал должнику;
• вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2021.html

Закон о коллекторах с 1 января 2021 года № 230: права коллекторов и должников

Если бы не произвол, который устраивали некоторые взыскатели долгов, возможно, новые законы так никогда и не были бы приняты. Увы, проблема есть, и ее пришлось решать на уровне высших инстанций.

И результатом принятых решений стал Федеральный закон, который существенно ограничил права коллекторов.

По новому закону 2021 взыскатели долгов, как работающие в банковских структурах, так и в кредитных организациях, вынуждены следовать нормам и правилам, в которых четко описаны все табу касательно общения с неплательщиком.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2021 года: официальный текст

На протяжении полутора десятилетий, с самого момента своего появления, сотрудники коллекторских агентств действовали безнаказанно, угрожая должникам расправой, звоня родственникам и друзьям, а также нанося визиты в любое время дня и ночь. Причиной этому было отсутствие законодательного регламентирования их деятельности.

Ситуация начала меняться пару лет назад, после выхода закона, ограничивающего действия коллекторов определёнными рамками. В документе чётко оговаривались методы воздействия на должников и ряд нюансов, касающихся телефонного и личного общения.

Сегодня взыскателям запрещено посылать SMS-сообщения или совершать телефонные звонки с закрытых номеров. Помимо всего прочего, должники получили возможность защищать свои права и даже отказываться от чрезмерно настойчивых «собирателей».

○ Основополагающие принципы закона

ФЗ № 230 от 03 июля 2021 года создан для защиты прав и интересов граждан, имеющих просроченную задолженность перед кредиторами. Посредством этого нормативного акта осуществляется правовое регулирование действий, направленных на возврат долга.

При этом законом определяются:

• Лица, имеющие право на осуществление деятельности по возврату долгов.
• Допустимые методы взаимодействия с должником.
• Запреты на определенные действия со стороны коллекторов.
• Частота применения каждого из методов взаимодействия.
• Порядок общения с родственниками должника.

Законодатель предусмотрел ряд ограничений для коллекторов. Так для них определено время, периодичность общения, а также необходимость получения согласия должника на передачу его данных третьим лицам.

Пункт 1 ст. 1 ФЗ № 230 от 03.07.2021: Настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Вопросы юристу:

Если вы сомневаетесь, что можете решить вопрос с коллекторами самостоятельно, обратитесь к кредитному юристу. Ниже приведены некоторые из часто задаваемых вопросов юристу.

Источник: https://advokatymurmanska.ru/dolgi/zakon-o-kollektorah.html

Какие права имеет коллекторское агентство по новому закону

Если бы не произвол, который устраивали некоторые взыскатели долгов, возможно, новые законы так никогда и не были бы приняты. Увы, проблема есть, и ее пришлось решать на уровне высших инстанций.

И результатом принятых решений стал Федеральный закон, который существенно ограничил права коллекторов.

По новому закону 2021 взыскатели долгов, как работающие в банковских структурах, так и в кредитных организациях, вынуждены следовать нормам и правилам, в которых четко описаны все табу касательно общения с неплательщиком.

Основные положения федерального закона №230

Поправки к ФзNo230 приняты государственной думой в начале 2021 года, и все его положения направлены были на регулирование работы МФО касательно возвратов денежной задолженности физическими лицами. Согласно данному нормативному документу требовать погашения кредита имеет право сам кредитор или же включенная в государственный реестр организация, специализирующаяся на возврате задолженности.

В частности были прописаны все разрешенные способы взаимодействия:

• Телефонные звонки;
• Очные ставки;
• Почтовые уведомления;
• Другие сообщения, в том числе e-mail, sms, mms;
• Иные способы, прописанные в договоре.

При этом если должник не желает, чтобы с ним таким способом взаимодействовали, он уведомляет об этом заказным письмом с уведомлением. То же самое касается общения на тему задолженности с третьими лицами, имеющими отношение к должнику: членами семьи, сотрудниками, соседями, родственниками. Это разрешено, если они согласны на общение с взыскателями, и сам должник не имеет ничего против.

Вся работа должна проводиться добросовестно. Категорически не разрешается применять к должнику описанные ниже методы влияния:

• Физическую силу;
• Угрозы применения физического воздействия к должнику или его близким.;
• Порчу личного имущества и угрозы по осуществлению таковой;
• Методы, которые могут принести вред здоровью должника (к примеру, звонки среди ночи страдающему сердечным заболеванием пенсионеру могут спровоцировать у того инфаркт);
• Унижать достоинство и честь оппонента в диалоге или в письменных обращениях;
• Вводить людей в заблуждение (сообщения о том, что якобы подали в суд, нужно со дня на день ожидать визита судового пристава, деньги с вашей карты будут сняты, что коллектор является судовым приставом или другим государственным служащим т.д.);
• Менять на свое усмотрение (в большую сторону) сумму задолженности или уменьшать сроки ее погашения;
• Сообщать третьим лицам без согласия должника личную информацию и данные о задолженности путем сообщений в сети Интернет, объявлений в печатных изданиях, расклейки листовок, надписей на стене дома и передача таких сообщений по месту работы должника;
• Привлекать более одного человека для взаимодействия с неплательщиком;.
• Звонить со скрытых номеров.

Также в законе четко прописано, с какими категориями должников необходимо прекратить взаимодействие по вопросу возврата кредитного долга. Сюда относятся:

• Банкроты;
• Недееспособные люди;
• Проходящие лечение в стационаре;
• Инвалиды первой группы;
• Несовершеннолетние лица;
• Передавшие право общения на тему долгов своему адвокату.

Но речь идет лишь о тех случаях, когда были предоставлены все подтверждающие документы.

Также полностью оговорено время и количество контактов коллектора с должниками. Отныне им запрещено:

• Встречаться лично больше одного раза в неделю.
• Звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю или восемь раз в месяц.
• Писать смс, ммс, электронные сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцать раз в месяц. (Также в этом способе общения запрещено упоминать размеры задолженности).
• Как-либо беспокоить должника и его близких с десяти вечера до восьми утра, а в выходные и праздничные дни – с восьми вечера и до девяти часов утра.

 И при любом способе связи с должником коллектор обязан представиться, упомянуть какую организацию представляет. Если из описанных выше запретов нарушен хотя бы один, и вы можете это доказать, целесообразно подавать жалобу в суд на действие коллекторской организации.

Что нужно, чтобы обратиться в суд с иском на коллекторов

Когда все выше описанные нормы нарушены, или хотя бы одна из них, должник или иное пострадавшее от непрофессиональности коллекторской организации лицо может смело обращаться в полицию или же сразу в суд.

Перед этим мы рекомендуем обратиться к юристу, который поможет составить исковое заявление с описанием: какие права были нарушены, и что вы требуете по отношению к кредитору, или лицам, которым был передано право заниматься вашей задолженностью.

Также вы должны понимать, что перед тем, как подать в суд на коллекторов, вам нужно обзавестись солидной и железной доказательной базой. К счастью современные технологии позволяют это сделать.

• Записи на диктофон телефонных звонков.
• История (выписка) телефонных звонков, позволяющая увидеть, что взаимодействие было осуществлено со скрытого номера, в ночное время или в период, запрещенный законом для связи с должником.
• Почтовые письма, телеграммы, разного рода бумажные уведомления, в том числе адресованные вашим родственникам, касательно чужого долга.
• Фотографии объявлений, надписей.
• Скриншоты из сети интернет, где видно нарушение ваших прав и разглашение конфиденциальной информации.
• съемка и аудиозапись личных встреч.

Телеграм канал о займах и кредитах в России! Новости, факты, полезные инструкции.

]]>]]>

Источник: https://9cr.ru/rubrika-kollektorskie-agentstva/prava-kollektorov-po-novomu-zakonu

Что могут сделать коллекторы с должником в 2021 году

Коллекторы, которым банки продают безнадежные долги своих клиентов, появились в России достаточно давно. Их деятельность регулировалась очень слабо, из-за чего любые способы стали казаться коллекторам хорошими. Тем более, что наиболее эффективны для них откровенно бандитские методы.

В 2021 году появился специальный закон, который четко регулирует деятельность таких агентств. За нарушение правил общения с должниками коллекторам грозят серьезные меры, вплоть до лишения права заниматься такой работой.

Что могут сделать коллекторы с должником в 2021 году по закону, какие ограничения на работу коллекторов существуют, куда жаловаться на нарушения закона.

pxhere.com

Что могут и что не могут сделать коллекторы с должником в 2021 году

Коллекторской работой в России могут заниматься только юридические лица, для которых эта деятельность — основная. Все коллекторские агентства внесены в государственный реестр, и если компании в нем нет, она вообще не имеет права работать. Банк просто не может передать долги агентству не из госреестра.

В арсенале коллекторов согласно закону есть такие допустимые способы общения с должниками:

• непосредственное общение — при личных встречах и через телефон,
• отправка текстовых или ых сообщений различными видами связи (смс, мессенджеры и т.п.),
• отправка почтовых уведомлений.

Для каждого из видов взаимодействия при этом наложены определенные ограничения, о которых мы поговорим дальше.

Закон ни при каких обстоятельствах не допускает такого поведения коллекторов:

• угроза нанести вред здоровью или имуществу,
• порча любого имущества (надписи на стенах или дверях — уже порча),
• любые методы или средства, которые могут быть опасны для людей,
• оказание психологического воздействия, унижение чести и достоинства человека любым способом,
• намеренный обман о правовом статусе коллектора и его полномочиях.

На два последних пункта стоит обратить особенное внимание. Многим известно, что коллекторам по закону запрещено угрожать, портить имущество должника, тем более — оказывать физическое воздействие.

Однако о запрете на психологическое давление знают не все. Как и о том, что коллекторы не могут вводить людей в заблуждение о своем статусе в правовой системе и возможностях, которые даны им законом.

Состояние должника вполне понятно — он осознает свою вину и очень часто готов вести себя как жертва. Делать этого все же не стоит.

Также стоит знать, что существуют отдельные категории людей, с которыми коллекторы вообще не имеют право никак взаимодействовать. К ним относятся:

• инвалиды первой группы,
• несовершеннолетние,
• находящиеся на реабилитации или не способные к труду из-за проблем со здоровьем люди.

pixabay.com

Ограничения по количеству контактов коллектора с должником

Хотя закон и позволяет коллекторам общаться с должниками лично, по телефону или путем отправки текстовых и ых сообщений, они должны помнить об ограничениях. А они таковы:

• по телефонным звонкам — не более 4 в месяц, 2 в неделю и 1 — в день (то есть, использовать месячную или недельную норму в течение суток коллектор не имеет права),
• нельзя звонить должникам ночью — с 22 до 8 часов, в праздники и выходные нельзя звонить с 20 до 9 часов,
• по текстовым сообщениям — не более 16 в месяц, 4 в неделю и 2 —  в сутки,
• по личным встречам — не более одной за неделю.

Все звонки и сообщения должны совершаться с открытых телефонных номеров, коллектор обязан во всех случаях указывать свою фамилию, имя и отчество, а также название агентства.

Что касается общения с близкими родственниками должника, то оно может проходить только с их согласия.

Важный нюанс — коллекторы могут пользоваться своим правом на общение с должником чаще, чем указано в законе. Но только в том случае, когда в подписанном кредитном договоре был указан особый график. Если должник сам подписал договор, в котором приводятся другие ограничения, коллекторы будут общаться с ним чаще, и это будет законно.

pixabay.com

Куда жаловаться, если коллекторы нарушают закон

Помните, что вы можете создать коллектору проблемы ровно так же, как он создает их вам. Если коллекторы нарушают закон (а они так или иначе делают это очень часто), не стесняйтесь подавать на них жалобы.

Для этого есть две основные инстанции. Во-первых, служба судебных приставов, которая контролирует коллекторские агентства. Во-вторых, Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. В обоих случаях жалобу обязаны рассмотреть в течение 30 дней.

Если коллектор угрожает вам, а тем более — вашим несовершеннолетним детям или близким родственникам, нужно писать заявление  в полицию.

Можно ли полностью отказаться от общения с коллекторами

Закон это допускает. Должник может официально отказаться от общения с коллекторами, но только спустя четыре месяца после того, как образовалась просрочка.

Чтобы отказаться от общения с коллекторами, нужно написать заявление в агентство в свободной форме. Такое заявление отправляется заказным письмом с уведомлением о вручении или передается под расписку в само агентство.

Оригинал статьи размещен здесь:https://bankiclub.ru/zakony/chto-mogut-sdelat-kollektory-s-dolzhnikom-v-2021-godu/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/chto-mogut-sdelat-kollektory-s-doljnikom-v-2021-godu-5c63c3a8717cbd00aeb2263e

Белый маркер

Права коллекторов по новому закону 2021 года — тема, которая активно обсуждается в Интернете.

Однако они не отличаются от тех, которые указаны в Федеральном Законе от 3 июля 2021 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» — документе, который регулирует отношения между коллекторами и должниками.

Кто такие коллекторы и какие неудобства доставляет взаимодействие с ними, знают лица, имеющие проблемную задолженность. Однако не всегда взыскатели руководствуются в работе нормами права. Действия по взысканию задолженности, выходящие за рамки закона, регулируются КоАП, если это мелкое хулиганство, и Уголовным Кодексом в случае порчи имущества, насилия или угрозы его применения.

Обновление закона о коллекторах 2021 года

Некоторые информационные ресурсы пишут об изменениях в законе о коллекторах в 2021 году, однако новый закон пока не принят, а основные положения действующего остались прежними. 26 июля 2021 года вступила в силу новая редакция.

Изменилась формулировка части 4 статьи 1.

Из нее исключена формулировка «за исключением случаев передачи полномочий по взысканию данной задолженности кредитным организациям или лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности».

В ноябре 2021 года Владимир Путин подписал закон, согласно которому кредиторы обязаны уведомить должников в течение 30 рабочих дней о том, что к привлечению просроченной задолженности будут привлечены коллекторы. Информацию внесут в единый государственный реестр сведений о должниках и коллекторах. Документ вступит в силу через 180 дней с момента публикации — 10 мая 2021 года.

Правила работы коллекторов в 2021 году

Закон о деятельности коллекторов регулирует работу кредитных организаций, предоставляющих займы, банков, МФО и других организаций, взыскивающих долги. Исключения составляют:

• Долги физ. лиц менее 50 000 рублей.
• Задолженности индивидуальных предпринимателей, появившиеся при осуществлении предпринимательской деятельности.
• Долги по ЖКХ, налогам, взысканиям государственных органов. Исключения — решения судов по взысканию долгов по кредитам и займам, а также задолженности, выкупленные кредитными или коллекторскими организациями.

Перечисленные случаи не попадают под действие закона о коллекторах в 2021 году. Однако коллекторским агентствам можно продать любой долг, включая возмещение физ. лицу последствий ДТП.

Положениями Федерального Закона №230-ФЗ установлен запрет на одновременное привлечение более одной коллекторской организации для работы с одним должником.

Что категорически запрещено делать коллекторам

Недопустимо вводить в заблуждение и обманывать должника, применять силу, оказывать психологическое давление. Если кредитор или представляющее его лицо нарушат закон, то должник вправе потребовать компенсацию морального ущерба.

Коллекторы не имеют права беспокоить должника и его близких с десяти вечера, уничтожать или причинять вред имуществу, размещать личные данные о должнике в Интернете, на двери квартиры, в подъезде или передавать их третьим лицам. К личным данным относится ФИО, размер долга, номер телефона, сведения о порядке взыскания.

Их допустимо передавать некоторым государственным органам, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитным организациям, специализированным обществам, ипотечным агентам и включенным в государственный реестр лицам, осуществляющим возврат просроченной задолженности.

Обязанность перечисленных лиц — обеспечивать конфиденциальность полученных данных

Запрещено непосредственно взаимодействовать с должником:

• Не достигшим совершеннолетия.
• Ставшим недееспособным.
• Пребывающем на стационарном лечении.
• Являющимся инвалидом I группы.
• Объявленным банкротом.

Запрет возникает после того, как кредитор получает извещение о перечисленных обстоятельствах.

С 2021 года должник имеет право не взаимодействовать с кредитором или возложить ведение диалога на своего представителя. Им может выступать только адвокат. Чтобы изменить порядок взаимодействия, должник направляет кредитору заявление по почте или через нотариуса.

Какие права имеют коллекторы?

Федеральный Закон №230-ФЗ регламентирует количество звонков, визитов и личных посещений должника:

• Допустимо звонить не более одного раза в день, не чаще двух раз в неделю или восьми раз в месяц.
• Кредитор имеет право направлять текстовые сообщения, количество которых не превышает двойную норму звонков — не более двух сообщений в сутки, четырех в неделю и 16 в месяц.
• Количество личных встреч, разрешенное законом о деятельности коллекторов, — не более одной в неделю.
• Взаимодействие кредитора с должником должно происходить с 8 до 22 часов по будням и с 9 до 20 часов в выходные часового пояса, в котором находится должник.
• Коллектор не имеет права скрывать свои контактные данные. При взаимодействии он обязан представиться и проинформировать должника о цели звонка.

На что имеют право коллекторы в телефонных разговорах. Звонят коллекторы, что делать?

Коллекторы не имеют власти и полномочий в отношении должника. Для получения выплаты по задолженности они обычно используют ничем не подкрепленные угрозы. Однако во время разговора необходимо не выходить за рамки дозволенного, так как звонок записывается и сказанное должником может использоваться против него в суде.

Беседы необходимо фиксировать. Если во время разговора взыскатели нарушат закон о коллекторах, запись можно будет приложить к обращению в правоохранительные органы или в суд.

В начале разговора необходимо выяснить причину звонка: обращение банка по договору цессии (переуступки прав) или выкуп коллекторами долга у банка. Должник имеет право получить от взыскателя полную информацию о кредитном договоре. Коллектор обязан назвать имя и фамилию, номер кредитного документа и счета.

Беседу с взыскателем не стоит вести на повышенных тонах, использовать угрозы, оскорбления. При общении необходимо сохранять сдержанность, не поддаваться на провокации.

Что делать если коллекторы пришли домой. Какие права имеют коллекторы при личных визитах домой или на работу

Распространенный метод психологического воздействия — «выезд на адрес». Должник может не открывать дверь взыскателю, так как это лицо не обладаем никакими властными полномочиями, а значит не имеет права попасть в квартиру вопреки желанию хозяина.

Коллектор имеет право постучать в дверь, но если звонки не прекращаются 10-15 минут, можно вызвать сотрудников полиции. Такие действия квалифицируются как хулиганство.

Взыскатели не любят общаться с представителями правоохранительных органов, поэтому вызов полицейских заставит коллекторов уйти.

Как должнику отказаться от взаимодействия с коллекторами

Избежать общения с взыскателями можно тремя способами:

1. Найти необходимую сумму и погасить долг перед банком или коллекторами.
2. Написать заявление о делегировании взаимодействия с взыскателями адвокату. Компании, оказывающие юридические услуги, предоставляют защиту от коллекторов.
3. Отказаться от взаимодействия, сославшись на ст.8 Федерального Закона №230-ФЗ. Для этого необходимо подать заявление в организацию, занимающуюся истребованием долга. Должник вправе направить такой документ, если с даты просрочки прошло четыре месяца. После этого взыскатели не будут беспокоить до вступления в силу решения суда или другого судебного акта о взыскании долга.

Как подать жалобу на коллекторов?

Деятельность коллекторов регулируется Федеральной службой судебных приставов.

Именно в эту организацию следует направлять жалобу, когда назойливые коллекторы взаимодействуют с должником, нарушая установленный порядок.

Обычно в таких случаях взыскателям назначают штраф 15 000 — 20 000 рублей, но есть прецеденты, когда коллекторы оплачивали штраф 200 000 рублей, в несколько раз превышающий долг.

Если приставы оставляют без внимания жалобы, можно обратиться в прокуратуру. Она выдаст предписание ФССП. В случае причинения вреда имуществу, применения насилия, поступления угроз от коллекторов, следует обращаться в полицию.

Важный нюанс — взыскивать задолженность имеют право только организации, внесенные в утвержденный ФССП реестр. Коллекторская деятельность других лиц является незаконной.

Полномочия коллекторов

Коллекторы не обладают никакими властными полномочиями. Единственный документ, который есть у них при себе, — кредитный договор. Полномочиями органов власти наделены только ФССП и суд, поэтому необходимость коллекторских агентств в цепочке взыскания долгов спорна.

Если у вас нет времени заниматься изучением нюансов законодательства, оформлением документов, доверьте эту задачу специалистам. Юристы компании «Белый маркер» полностью избавят от общения с коллекторами, помогут освободить время, чтобы собраться с силами и избавиться от долгов.

Источник: https://www.whitemarker.ru/useful-materials/na-chto-imeut-pravo-kollektori/